Basler Basisrente

Basler Basisrente 2026: Die Rürup Rente von Baloise (Best Invest Basis) im Detail

Die Basler Basisrente kommt aus einem Haus, das gerade gleich zweifach im Wandel ist. „Basler” ist die traditionsreiche deutsche Marke der schweizerischen Baloise – seit rund 130 Jahren hierzulande aktiv, mit Sitz in Bad Homburg.

Im Neugeschäft tritt der Versicherer inzwischen unter dem Namen Baloise auf, und seit Dezember 2025 gehört die Gruppe zur neuen Helvetia Baloise. Die aktuelle Rürup-Rente heißt entsprechend Baloise Best Invest Basis – und sie hat ein Argument, das im Markt seinesgleichen sucht.

Dieses Argument ist der garantierte Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel: Anders als bei vielen Anbietern darf die Basler den einmal zugesagten Umrechnungsfaktor von Kapital in Rente später nicht über eine Hintertür absenken. Für eine Basler Rürup Rente, die über Jahrzehnte läuft, ist das ein gewichtiger Pluspunkt. Was der Tarif sonst kann, wie die Markenfusion einzuordnen ist und wo die Schwächen liegen, steht hier.

Aus Basler wird Baloise – und seit Dezember 2025 Teil von Helvetia Baloise

Wer heute eine Basler Basisrente sucht, sollte die jüngste Entwicklung kennen. In Deutschland hat die Baloise ihre Marke Basler im Neugeschäft auf den Konzernnamen Baloise umgestellt; bestehende Basler-Verträge laufen unverändert weiter. Auf Gruppenebene kam 2025 ein größerer Schritt hinzu: Im April 2025 kündigten die schweizerischen Versicherer Baloise und Helvetia eine Fusion unter Gleichen an, der die Generalversammlungen im Mai zustimmten.

Nach allen behördlichen Freigaben wurde der Zusammenschluss am 5. Dezember 2025 vollzogen – seither bilden beide die Helvetia Baloise Holding mit Sitz in Basel, die zweitgrößte Versicherungsgruppe der Schweiz mit dem erklärten Ziel, europaweit unter die Top 10 vorzustoßen.

Für Ihre Basler Rürup Rente ändert das zunächst nichts: Laufende Verträge bleiben gültig, Ansprechpartner und Bedingungen bestehen fort, die Zusammenführung erfolgt schrittweise über die kommenden Jahre. Wichtig ist der Hintergrund vor allem, damit Sie wissen, dass „Basler”, „Baloise” und „Helvetia Baloise” auf denselben Anbieter verweisen.

Baloise Best Invest Basis: die fondsgebundene Basler Rürup Rente

Das Herzstück ist die Baloise Best Invest Basis, eine fondsgebundene Basisrente, deren Anlage sich an Ihrer Risikoneigung ausrichtet. Sie wählen aus Investmentfonds und fertigen Anlageportfolios – von nachhaltig bis chancenorientiert –, und der Fondskauf erfolgt ohne Ausgabeaufschlag.

Das Besondere ist die doppelte Umschichtmöglichkeit: Über die Investmentoption lassen sich bis zu 100 Prozent des Garantievermögens in die Fondsanlage verschieben, über die Sicherungsoption umgekehrt bis zu 100 Prozent des Vertragsvermögens ins Garantievermögen.

Anders als bei manchem Wettbewerber ist der Weg also nicht einseitig – Sie können Sicherheit auf- und wieder abbauen.

Wer sich nicht ständig kümmern möchte, schaltet den kostenlosen Baustein Vario Plus dazu: Dieser Autopilot erhöht den in das Garantievermögen fließenden Beitragsanteil Jahr für Jahr automatisch. Daneben gibt es eine schlankere, günstigere Schwestervariante der Basisrente, die viele Elemente der Best Invest übernimmt, aber bewusst einfacher gehalten ist.

Der garantierte Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel – das stärkste Argument

Bei kaum einem Detail einer Rürup Rente lohnt das Hinschauen so sehr wie beim Rentenfaktor, denn er entscheidet, wie viel Monatsrente aus dem angesparten Kapital wird. Viele Versicherer behalten sich über eine sogenannte Treuhänderklausel vor, diesen Faktor später zu senken – im Zweifel zulasten der Rente.

Die Basler Basisrente verzichtet darauf: Der garantierte Rentenfaktor steht fest und ist obendrein „3-fach garantiert”, gilt also auch für spätere Zuzahlungen, Erhöhungen und Dynamikschritte, und das bis zu einer Beitragssumme von einer Million Euro je Vertrag.

Auch die Höhe kann sich sehen lassen. Die Baloise weist als Beispiel einen garantierten Rentenfaktor von 27,84 je 10.000 Euro Kapital aus – bei einem Eintrittsalter von 32 Jahren, 35 Jahren Laufzeit und zehn Jahren Rentengarantiezeit. Aus 100.000 Euro Vertragsguthaben wären das garantiert rund 278 Euro Monatsrente, mögliche Überschüsse noch nicht eingerechnet.

Der konkrete Faktor hängt von Ihrem Alter und der Vertragsgestaltung ab und steht im persönlichen Angebot – aber die Marschrichtung stimmt.

Steuervorteile der Basler Basisrente 2026

Die Förderung folgt den allgemeinen Regeln der ersten Vorsorgeschicht, in der die Basisrente angesiedelt ist. Seit 2023 ist der gesamte Jahresbeitrag als Sonderausgabe abziehbar; 2026 sind bis zu 30.826 Euro (Alleinstehende) und 61.652 Euro (gemeinsam Veranlagte) berücksichtigungsfähig.

Bei Angestellten schmälert der Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil zur Rentenversicherung den Rahmen, bei Beamten ein fiktiver Beitrag. Den vollen Vorteil schöpfen Selbstständige ohne gesetzliche Rentenpflicht aus, für die die Basisrente häufig die einzige staatlich geförderte Vorsorge bleibt.

Später im Ruhestand greift die nachgelagerte Besteuerung. Wer 2026 in Rente geht, versteuert 84 Prozent der Bezüge, der Rest bleibt als Freibetrag dauerhaft steuerfrei; für jüngere Jahrgänge wächst der steuerpflichtige Anteil bis zur Vollbesteuerung ab 2058.

Da das zu versteuernde Einkommen im Alter meist niedriger liegt, bleibt unter dem Strich in der Regel ein Vorteil zwischen dem Abzug von heute und der Steuer von morgen – das Grundprinzip jeder Basler Rürup Rente.

Berufsunfähigkeitsversicherung, Hinterbliebenenrente und Pflege-Option bei der Basler Basisrente

Die Best Invest Basis lässt sich über mehrere Bausteine erweitern, die in der Praxis den Unterschied machen.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Über den Baustein Sicherheits-PLUS lässt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung in die Basler Basisrente einschließen. Praktisch ist die vereinfachte Aufnahme: Eine BU-Beitragsbefreiung als Sparzielabsicherung verlangt nur drei Gesundheitsfragen und kommt ohne Warte- oder Karenzzeit aus. Wird die versicherte Person berufsunfähig, übernimmt die Baloise die Beiträge, sodass die Altersvorsorge weiterläuft. Auch dieser Beitragsanteil lässt sich im Rahmen der Rürup-Förderung von der Steuer absetzen.

Hinterbliebenenrente: Mit dem Sicherheits-PLUS Hinterbliebenenschutz stellen Sie sicher, dass im Todesfall das gesamte Vertragsvermögen als Hinterbliebenenrente an Ihre Angehörigen fließt, statt der Versichertengemeinschaft zuzufallen. Auch eine Rentengarantiezeit lässt sich vereinbaren. Statt einer Kapitalsumme zahlt der Vertrag im Versorgungsfall ausschließlich eine laufende Rente.

Pflege-Option: Eine Besonderheit der Basler ist die Pflege-Option. Zum Rentenbeginn sichern Sie sich damit Pflegeschutz beziehungsweise eine erhöhte Altersrente im Pflegefall – die Todesfallleistung wird dabei zugunsten einer höheren laufenden Rente getauscht. Wer Pflege schon beim Vorsorgeabschluss mitdenkt, spart sich später eine separate Gesundheitsprüfung.

Flexibilität: Umschichten, Zuzahlungen und Verrentungsoptionen der Basler Rürup Rente

Innerhalb des gesetzlichen Rürup-Rahmens zeigt sich die Basler Basisrente beweglich. Zuzahlungen sind jederzeit ab rund 250 Euro möglich, das Umschichten zwischen Fonds und Garantie funktioniert in beide Richtungen, und über die Innovationsklausel können Sie zum Rentenbeginn auch Verrentungsformen wählen, die es heute noch gar nicht gibt – etwa einen künftigen Fonds-Rentenplan.

Die bekannten Grenzen der Schicht bleiben dennoch bestehen: kein vorzeitiger Zugriff auf das Kapital, keine Beleihung, keine Übertragung auf andere Personen und keine Einmalauszahlung. Ausgezahlt wird ausschließlich als lebenslange Rente. Bei einer Kündigung gäbe es keine Kapitalrückzahlung, sondern allenfalls eine Beitragsfreistellung – ein weiterer Grund, vor dem Abschluss genau zu rechnen.

Für wen die Basler Rürup Rente sinnvoll ist

Ob sich die Förderung lohnt, hängt an Einkommen und Lebenssituation.

Gut aufgehoben ist die Basler Basisrente bei Selbstständigen und Freiberuflern ohne gesetzliche Rente, die den Förderrahmen voll nutzen. Bei Gutverdienern mit hohem Grenzsteuersatz. Bei Sicherheitsbewussten, denen der garantierte Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel wichtig ist. Und bei allen, die Flexibilität beim Wechsel zwischen Fonds und Garantie sowie eine frühzeitige Pflegeabsicherung schätzen.

Weniger passend ist sie für Menschen ohne nennenswerte Steuerlast, bei denen der Hebel fehlt. Für alle, die in der Ansparphase an ihr Kapital kommen müssen. Und für Sparer, die ausdrücklich einen provisionsfreien Nettotarif suchen – den bietet die Baloise nicht an.

Auszeichnungen und Stärken der Basler/Baloise Basisrente

Die Bewertungen und Produktmerkmale ergeben ein solides Bild.

Schwächen der Basler Basisrente

Damit das Bild vollständig ist, gehören auch die Kritikpunkte dazu.

Keine Nettotarife: Die Baloise bietet ihre Basisrente ausschließlich als Provisionstarif an, einen provisionsfreien Honorartarif gibt es nicht. In den Beiträgen stecken also Vertriebskosten – wer einen Nettotarif will, muss sich anderswo umsehen.

Kosten im Angebot prüfen: Die Provisionstarife werden unter anderem über Strukturvertriebe vermittelt. Achten Sie auf die Gesamtkosten und besonders auf die laufenden Fondskosten (TER) der gewählten Anlage – hier gibt es große Unterschiede.

Fondsrisiko ohne Sicherung: Wer voll auf die Fondsanlage setzt und die Sicherungsoption nicht nutzt, trägt das volle Kursrisiko – gerade kurz vor Rentenbeginn ein Thema.

BU plus Rürup gut abwägen: Die Berufsunfähigkeit fest in den Rürup-Vertrag zu legen, ist steuerlich attraktiv, kann im Leistungs- oder Änderungsfall aber unflexibler sein als eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Das ist abzuwägen.

Markenumbau läuft: Durch den Wechsel von Basler zu Baloise und die Integration in die Helvetia Baloise sind Prozesse und Ansprechpartner teils noch in Bewegung.

Häufige Fragen zur Basler Basisrente (Rürup Rente)

Heißt die Basler jetzt Baloise oder Helvetia Baloise?

Beides hängt zusammen. Im deutschen Neugeschäft tritt der frühere Versicherer Basler unter dem Konzernnamen Baloise auf. Die Baloise-Gruppe wiederum hat sich Ende 2025 mit Helvetia zur Helvetia Baloise zusammengeschlossen. Eine bestehende Basler Basisrente bleibt davon unberührt und läuft mit den vereinbarten Konditionen weiter.

Welches Rürup-Produkt bietet die Basler aktuell an?

Die aktuelle fondsgebundene Basisrente heißt Baloise Best Invest Basis (früher als Basler BasisRente Invest Vario bekannt). Sie investiert nach Risikoneigung in Fonds und Portfolios und erlaubt das Umschichten zwischen Fonds- und Garantievermögen. Daneben gibt es eine bewusst einfacher gehaltene Schwestervariante.

Was bedeutet garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel?

Der Rentenfaktor legt fest, wie viel Monatsrente Sie je 10.000 Euro Kapital erhalten. Viele Versicherer behalten sich über eine Treuhänderklausel vor, diesen Faktor später zu senken. Die Basler verzichtet darauf – der zugesagte Faktor bleibt erhalten und gilt zudem für spätere Zuzahlungen, Erhöhungen und Dynamikschritte. Das schafft Planungssicherheit.

Kann man in die Basler Basisrente eine Berufsunfähigkeitsversicherung einschließen?

Ja, über den Baustein Sicherheits-PLUS. Eine BU-Beitragsbefreiung lässt sich mit nur drei Gesundheitsfragen und ohne Karenzzeit vereinbaren; im Leistungsfall übernimmt die Baloise die Beiträge zur Altersvorsorge. Wie bei der Altersvorsorge selbst mindert auch der Aufwand für diesen Schutz Ihre Steuerlast.

Bietet die Basler Rürup Rente einen Hinterbliebenenschutz?

Ja. Mit dem Sicherheits-PLUS Hinterbliebenenschutz wird im Todesfall das gesamte Vertragsvermögen als Hinterbliebenenrente an die Angehörigen ausgezahlt. Ergänzend ist eine Rentengarantiezeit vereinbar. Eine einmalige Kapitalzahlung ist nicht möglich.

Was hat es mit der Pflege-Option der Basler Basisrente auf sich?

Über die Pflege-Option sichern Sie sich zum Rentenbeginn einen Pflegeschutz beziehungsweise eine erhöhte Altersrente im Pflegefall, ohne dann erneut Ihre Gesundheit prüfen lassen zu müssen. Die Todesfallleistung wird zugunsten einer höheren laufenden Rente getauscht.

Ab wann zahlt die Basler Basisrente und wie viel ist 2026 absetzbar?

Der Rentenbeginn ist flexibel zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr wählbar, ausgezahlt wird ausschließlich als lebenslange Rente. Steuerlich anerkannt werden 2026 Beiträge bis 30.826 Euro (Single) und 61.652 Euro (Verheiratete), bei Angestellten und Beamten gekürzt um den tatsächlichen oder fiktiven Rentenbeitrag.