Baloise Best Invest Basis: aktuelle Vorsorge und Basler-Altvertrag trennen
Im aktuellen Helvetia/Baloise-Angebot heißt die Basisrente Best Invest Basis. Fonds und Garantievermögen können kombiniert werden; eine Umschichtung kann bis zu 100 Prozent des jeweiligen Vermögens betreffen. Das ist keine pauschale Garantie auf sämtliche eingezahlten Beiträge.
Der Mindestbeitrag beträgt 50 Euro monatlich, Zuzahlungen sind ab 250 Euro vorgesehen. Ein konkretes Rentenfaktor-Beispiel verwendet Eintrittsalter 32, 35 Jahre Laufzeit und zehn Jahre Rentengarantiezeit: 27,84 Euro Monatsrente je 10.000 Euro Verrentungskapital. Aus angenommenen 100.000 Euro wären das 278,40 Euro monatlich. Das Beispielkapital ist nicht garantiert; andere Vertragsdaten ergeben andere Faktoren.
Ältere Basler-Basisrenten besitzen eigene Bedingungen. Die bereits vereinbarten Garantien bleiben für den Basler-Altvertrag maßgeblich.
Basler, Baloise und Helvetia: Auf die Vertragsgesellschaft achten
Der frühere Basler-Auftritt wurde auf Baloise umgestellt. Im gemeinsamen Helvetia/Baloise-Umfeld wird Best Invest Basis als aktuelle fondsgebundene Basisrente geführt. Maßgeblich für Ihre Police ist dennoch die vollständige Gesellschaftsbezeichnung auf dem Versicherungsschein.
Ein Konzernzusammenschluss macht ältere Basler-Bedingungen nicht zu einem neuen Tarif. Vor Beitragserhöhungen oder zusätzlichen Verträgen sollten vorhandene Garantien und die Regeln für neues Geld getrennt betrachtet werden.
Best Invest Basis zwischen Fonds- und Garantievermögen
Die Investmentoption erlaubt eine Umschichtung in Richtung Fondsanlage, die Sicherungsoption in Richtung Garantievermögen. Auch eine vollständige Umschichtung kann im vertraglich vorgesehenen Rahmen möglich sein. Kosten und Marktverluste werden dadurch jedoch nicht rückwirkend aufgehoben.
Vario Plus erhöht schrittweise den Beitragsanteil, der in das Garantievermögen fließt. Diese Steuerung kann zur Annäherung an den Ruhestand passen, ersetzt aber keine individuelle Entscheidung über das gewünschte Risiko.
Für welche Einzahlungen gilt der Best-Invest-Rentenfaktor?
Der garantierte Rentenfaktor wird ohne Treuhänderklausel vereinbart. Die Garantie erstreckt sich unter den Tarifbedingungen auch auf spätere Zuzahlungen, Beitragserhöhungen und Dynamikschritte. Dabei gelten Grenzen, unter anderem für jährliche Zuzahlungen, Erhöhungen und die gesamte Beitragssumme.
Zusatzschutz und Hinterbliebenenleistung der Baloise Basisrente
Zusätzliche Absicherung
Eine BU-Beitragsbefreiung kann die Finanzierung der Altersvorsorge fortführen, wenn die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind. Sie ist von einer zusätzlich ausgezahlten Berufsunfähigkeitsrente zu unterscheiden. Umfang und Gesundheitsfragen gehören in das persönliche Angebot.
Rente für berechtigte Angehörige
Hinterbliebenenschutz innerhalb der Basisrente richtet sich an den zulässigen Personenkreis und erfolgt nach den vertraglichen Rentenregeln. Die freie Auszahlung des gesamten Guthabens an beliebige Erben ist nicht vorgesehen. Die Basisrente bleibt für Rentenzahlungen gebunden; die private Best-Invest-Vorsorge bietet andere Verfügungsmöglichkeiten.
Beitrag und Kosten beim Basler-Baloise-Vergleich
Der laufende Mindestbeitrag und mögliche Sonderzahlungen sind von den Vertragskosten zu trennen. Im individuellen Produktinformationsblatt sollten Abschluss-, Verwaltungs- und Anlagekosten sowie deren Wirkung auf die Modellrendite sichtbar sein.
Bei einer alten Basler Basisrente ist zusätzlich wichtig, ob Zuzahlungen noch zu den bisherigen Rechnungsgrundlagen möglich sind. Für eine ergänzende Best Invest Basis können Sie denselben Beitrag und Rentenbeginn gegenüberstellen lassen. Frei verfügbare Rücklagen bleiben neben der langfristig gebundenen Rürup-Vorsorge erforderlich.
Inhaltlich geprüft am 11.11.2026.
