Basisrente Kosten 2024 – Welche Kosten fallen an?
Wie hoch die Kosten für eine Basisrente ausfallen, hängt in erster Linie vom gewählten Anbieter ab. Denn es gibt Rürup-Anbieter, die mit sehr hohen Kosten kalkulieren und solche, bei denen die Kosten für einen Rürup-Vertrag deutlich geringer sind.
Die Höhe der Kosten lässt sich in der Regel den Vertragsbedingungen der Rürup-Anbieter entnehmen, sowie dem vorgeschriebenen sog. Produktinformationsblatt. Auf diesem müssen einfach und übersichtlich sämtliche Kosten aufgeführt werden, die für den Abschluss und die Verwaltung des Rürup-Vertrags berechnet werden. Entsprechend werden diese unterteilt in Vertriebskosten bzw. Abschlusskosten und Verwaltungskosten.
Kosten der privaten Basisrente bei Abschluss, Wechsel, Kündigung
Es ist gesetzlich vorgeschrieben, dass die Abschlusskosten auf die ersten 5 Jahre des Vertrags verteilt werden. Früher wurden diese auf nur 2 Jahre (bzw. 3 Jahre) verteilt.
Die neue gesetzliche Regelung sollte vermeiden, dass in den ersten Monaten sämtliche eingezahlten Beiträge durch die Abschlusskosten aufgezehrt werden.
Die Verwaltungskosten werden jährlich berechnet.
Weitere Kosten fallen an, wenn man den Rürup-Anbieter wechseln möchte. Dies kann Sinn machen, wenn die Leistungen, also die resultierende Rente deutlich höher ist als beim zunächst gewählten Anbieter. In solchen Fällen verlangt der bisherige Rürup-Anbieter eine sog. Wechselgebühr. Auch bei einem Wechsel zu einem anderen Anbieter müssen Verwaltungs- und Abschlusskosten entrichtet werden. Dennoch kann der Wechsel unter Umständen Sinn macht. Dies lässt sich einfach berechnen.
Auch bei einer Kündigung fallen Kosten an, daher sollte eine solche genau überlegt sein. In den meisten Fällen macht eine Beitragsfreistellung mehr Sinn, als den Rürup-Vertrag zu kündigen.
Da Rürup-Verträge Altersvorsorge-Produkte sind, die als langfristige Anlage kalkuliert sind, kann sich eine auf den ersten Blick nur geringfügig höhere garantierte Rendite am Ende einer Laufzeit von bspw. 35 Jahren auf das Kapital und die zu erwartende monatliche Rente erheblich auswirken.
Ein Vergleich zwischen dem alten Rürup-Vertrag und dem neuen Angebot bringt Sicherheit und unter Umständen kann ein Wechsel trotz der o.g. Nachteile sinnvoll sein.