Bayerische Basisrente

Bayerische Basisrente 2026: Die nachhaltige Rürup Rente mit Pangaea Life (Blue Invest)

Die Bayerische Basisrente geht einen Weg, den am Markt kaum jemand sonst anbietet. Die Versicherungsgruppe die Bayerische aus München setzt bei ihrer geförderten Altersvorsorge auf echte Sachwerte statt auf Aktienindizes: Über die Konzerntochter Pangaea Life fließt das Geld in Windparks, Solar- und Wasserkraftanlagen sowie in nachhaltige Wohnimmobilien.

Wer Steuervorteile mit einem konkreten ökologischen Beitrag verbinden will, findet hier eine der wenigen wirklich nachhaltigen Rürup-Renten.

Zwei Produktwege stehen bereit: die klassisch-flexible Basis-Rente AKTIV und die nachhaltige, fondsgebundene Basisrente Blue Invest. Beide wurden anhand der „12 Rürup-Fragen” entwickelt, einem Katalog von Qualitätskriterien für gute Basisrenten. Was die Bayerische Rürup Rente leistet, wie die Sachwert-Anlage funktioniert und wo ihre Grenzen liegen, steht im Detail hier.

Die Bayerische und Pangaea Life: wer hinter der Basisrente steht

Die Bayerische Basisrente stammt von der Versicherungsgruppe die Bayerische mit Sitz in München – nicht zu verwechseln mit der Bayern-Versicherung der Versicherungskammer. Risikoträger ist die BL die Bayerische Lebensversicherung AG, deren Sicherungsvermögen die Garantien absichert. Das nachhaltige Herzstück liefert die Konzerntochter Pangaea Life, die sich auf Sachwertefonds spezialisiert hat. Pangaea Life betreibt zwei zentrale Fonds.

Der Blue Energy investiert in erneuerbare Energien – Wind-, Solar- und Wasserkraftanlagen, Energiespeicher und energieeffiziente Projekte –, deren Erträge größtenteils durch langfristige Stromabnahmeverträge abgesichert sind. Der Blue Living setzt auf nachhaltige Wohnimmobilien, vor allem in deutschen Metropolregionen und im Süden der USA. Um die Investment-Expertise auszubauen, gründete die Bayerische 2023 mit der Schweizer Empira AG das Joint Venture Pangaea Life Capital Partners.

Beide Fonds sind nach Artikel 8 der Offenlegungsverordnung eingestuft und gelten nach der DIN-Norm 77236-2 als nachhaltiges Finanzprodukt – beides bestätigt durch die Zielke Rating GmbH.

Basis-Rente AKTIV und Basisrente Blue Invest: die zwei Varianten

Die Bayerische deckt mit zwei Tarifen unterschiedliche Bedürfnisse ab. Die Basis-Rente AKTIV ist die flexible, eher klassisch geprägte Variante der Bayerischen Rürup Rente. Sie wurde – wie auch Blue Invest – konsequent nach den „12 Rürup-Fragen” gestaltet, die als Merkmal besonders durchdachter Basisrenten gelten, und legt den Schwerpunkt auf Planbarkeit und Anpassungsfähigkeit.

Die Basisrente Blue Invest ist die nachhaltige, fondsgebundene Lösung und wurde im Herbst 2024 neu aufgelegt. Ihr Kern sind die beiden Pangaea-Life-Sachwertefonds; ergänzend lässt sich das Portfolio mit weiteren Publikumsfonds nach Artikel 8 und 9 der Offenlegungsverordnung erweitern. Ein Teil der Beiträge kann zudem ins Sicherungsvermögen der Bayerischen fließen.

Wichtig: Bei dieser Basisrente der ersten Schicht ist eine Kapitalauszahlung ausgeschlossen, ausgezahlt wird ausschließlich eine lebenslange Rente.

Sachwerte statt Aktien: was die Blue-Invest-Anlage besonders macht

Der entscheidende Unterschied der Bayerischen Basisrente Blue Invest liegt in der Art der Geldanlage. Während die meisten fondsgebundenen Rürup-Renten in Aktienfonds oder ETFs investieren, fließen die Anlagebeiträge hier in konkrete Sachwerte – physische Anlagen zur Energiegewinnung und reale Immobilien.

Diese Strategie ist weitgehend unabhängig von den Schwankungen der Börse, weil die Erträge aus Stromverkäufen und Mieten stammen statt aus Kursbewegungen. Der Fonds Blue Energy weist eine berichtete historische Wertentwicklung von rund 8,9 Prozent pro Jahr aus. Dieser Wert beschreibt die Vergangenheit und ist keine Zusage für die Zukunft – Sachwerte können ebenso an Wert verlieren, und die Bewertung illiquider Anlagen folgt eigenen Regeln.

Für viele Sparer ist gerade die geringere Korrelation zum Aktienmarkt aber ein Argument: Die Bayerische Rürup Rente kann so als Baustein dienen, der sich anders verhält als ein klassisches Wertpapierdepot.

Steuervorteile der Bayerischen Basisrente 2026

Steuerlich bewegt sich die Bayerische im allgemeinen Rahmen der ersten Vorsorgeschicht. Seit 2023 ist der volle Beitrag als Sonderausgabe abziehbar. Die Bayerische selbst weist für 2026 die aktuellen Grenzen aus: bis zu 30.826 Euro für Einzelpersonen und 61.652 Euro für Verheiratete oder eingetragene Lebenspartnerschaften.

Bei Angestellten wird der Rahmen um die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung gekürzt, bei Beamten um einen fiktiven Beitrag – Selbstständige ohne Rentenpflicht nutzen ihn ungeschmälert. Beim Übergang in den Ruhestand kehrt sich die Logik um: Die Rente wird nachgelagert versteuert, je nach Renteneintritt mit steigendem Anteil, bis künftige Jahrgänge die volle Besteuerung erreichen. Wer 2026 in Rente geht, versteuert 84 Prozent der Bezüge.

Da im Alter meist ein geringerer Steuersatz greift, bleibt unterm Strich in der Regel ein Vorteil. Ein realistischer Blick gehört trotzdem dazu: Je nach Eintrittsjahr kann ein großer Teil der späteren Rente steuerpflichtig sein, weshalb sich der Blick auf den voraussichtlichen Steuersatz im Alter lohnt.

Berufsunfähigkeitsversicherung und Hinterbliebenenrente in der Bayerischen Basisrente

Auch die Bayerische lässt sich um die wichtigen Absicherungen erweitern. Berufsunfähigkeitsversicherung: In die Bayerische Basisrente lässt sich eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung einschließen – wahlweise als BUZ-Beitragsfreistellung oder als BUZ-Rente. Wird die versicherte Person berufsunfähig, übernimmt die Bayerische die Beiträge, sodass sich die Altersvorsorge weiter aufbaut; eine vereinbarte Beitragsdynamik wird dabei fortgeführt.

Weil im Fall einer Berufsunfähigkeit das verbleibende Einkommen oft nicht für die Vorsorge reicht, schließt dieser Baustein eine spürbare Lücke. Der Aufwand dafür ist über die Förderung steuerlich begünstigt. Hinterbliebenenrente: Die Basisrente eignet sich ausdrücklich auch für alle, die ihren Ehepartner absichern wollen. Über einen Hinterbliebenenschutz lässt sich vereinbaren, dass im Todesfall eine Hinterbliebenenrente an die berechtigten Angehörigen gezahlt wird.

Eine Kapitalabfindung sieht die Rürup-Schicht nicht vor – die Versorgung erfolgt als laufende Rente.

Guthaben übertragen: der Flexibilitätsvorteil der Bayerischen Rürup Rente

Ein Punkt hebt die Bayerische Basisrente von fast allen Mitbewerbern ab: die Übertragbarkeit des Guthabens. Die Bayerische erlaubt es ausdrücklich, das angesparte Rürup-Kapital an einen anderen Anbieter abzugeben – und nimmt umgekehrt auch Guthaben aus bestehenden Basisrenten anderer Versicherer an.

Im Bedingungswerk ist diese Option ausdrücklich genannt; ein BMF-Schreiben regelt die grundsätzliche Möglichkeit, eine gesetzliche Pflicht dazu gibt es bei der Basisrente anders als bei Riester nicht. In der Praxis ist beides selten: Nur wenige Gesellschaften lassen einen Wechsel zu, und noch weniger nehmen fremdes Guthaben an.

Wer also befürchtet, sich mit einer Rürup Rente lebenslang an einen Anbieter zu ketten, gewinnt hier ein Stück Bewegungsfreiheit zurück. Ein Wechsel will dennoch gerechnet sein, weil dabei Kosten entstehen können.

Für wen die Bayerische Basisrente sinnvoll ist

Wie bei jeder Rürup Rente entscheidet die persönliche Lage. Gut geeignet ist die Bayerische Basisrente für Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzliche Rente, die den Förderrahmen voll ausschöpfen.

Für Gutverdiener mit hoher Steuerlast. Für nachhaltigkeitsbewusste Sparer, die ihr Geld konkret in grüne Energie und Immobilien lenken wollen. Für Anleger, die Sachwerte einer reinen Aktienanlage vorziehen. Und für Wechsler, die bestehendes Rürup-Guthaben mitbringen möchten.

Weniger geeignet ist sie für Personen ohne nennenswerte Steuerlast, bei denen der Hebel fehlt. Für alle, die maximale Liquidität und einen jederzeitigen Zugriff brauchen. Und für Anleger, die bewusst eine breit gestreute, börsengehandelte ETF-Anlage mit täglicher Bewertung und sehr niedrigen Kosten suchen – das Profil der Sachwertefonds ist ein anderes.

Auszeichnungen der Bayerischen Basisrente

Anbieter und Anlage sind extern bestätigt.

Schwächen der Bayerischen Basisrente

Damit das Bild ehrlich bleibt, gehören die Kritikpunkte dazu. Klumpenrisiko Sachwerte: Blue Invest setzt im Kern auf zwei hauseigene Sachwertefonds. Das ist weniger breit gestreut als ein global anlegender ETF und macht Sie von der Entwicklung dieser konkreten Anlagen abhängig. Bewertung und Liquidität: Sachwerte werden nicht börsentäglich gehandelt; ihre Bewertung folgt eigenen Verfahren und ist weniger transparent als ein Aktienkurs.

Die ausgewiesene historische Rendite ist keine Garantie. Nur Provisionsweg: Einen provisionsfreien Nettotarif bietet die Bayerische für die Basisrente nicht. Achten Sie im Angebot auf die Gesamtkosten. Junges Produkt: Die fondsgebundene Blue-Invest-Basisrente wurde erst 2024 neu aufgelegt; eine lange Historie über mehrere Marktphasen fehlt entsprechend.

Wie bei alle Rürup Verträgen gibt es: Keine Kapitalauszahlung, lebenslange Verrentung, kein freier Zugriff – das gilt auch bei der Bayerischen, abgemildert nur durch die begrenzten Teilentnahmen und die Übertragbarkeit.

Häufige Fragen zur Bayerischen Basisrente (Rürup Rente)

Was unterscheidet die Basisrente Blue Invest von anderen Rürup-Renten?

Blue Invest investiert nicht in Aktienfonds, sondern über die Konzerntochter Pangaea Life in echte Sachwerte: erneuerbare Energien (Fonds Blue Energy) und nachhaltige Wohnimmobilien (Fonds Blue Living). Die Anlage ist damit weitgehend aktienunabhängig und auf Nachhaltigkeit ausgerichtet.

Welche Basisrente-Varianten bietet die Bayerische an?

Im Kern zwei: die flexible Basis-Rente AKTIV und die nachhaltige, fondsgebundene Basisrente Blue Invest. Beide wurden anhand der „12 Rürup-Fragen” entwickelt, einem Katalog von Qualitätsmerkmalen für gute Basisrenten.

Kann man in die Bayerische Basisrente eine Berufsunfähigkeitsversicherung einschließen?

Ja. Es lässt sich eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung einbinden, entweder als BUZ-Beitragsfreistellung oder als BUZ-Rente. Im Leistungsfall übernimmt die Bayerische die Beiträge zur Altersvorsorge und führt eine vereinbarte Dynamik fort. Der Aufwand für diese Berufsunfähigkeitsversicherung ist über die Förderung steuerlich begünstigt.

Bietet die Bayerische Rürup Rente einen Hinterbliebenenschutz?

Ja. Über einen Hinterbliebenenschutz lässt sich eine Hinterbliebenenrente für die berechtigten Angehörigen vereinbaren, sodass etwa der Ehepartner abgesichert ist. Eine einmalige Kapitalzahlung ist innerhalb der Basisrente nicht möglich.

Kann ich vorhandenes Rürup-Guthaben zur Bayerischen mitnehmen?

Ja, das ist ein Alleinstellungsmerkmal. Die Bayerische nimmt Guthaben aus Basisrenten anderer Anbieter an und erlaubt umgekehrt auch die Abgabe des Guthabens an einen anderen Rürup-Anbieter. Beides ist am Markt selten und im Bedingungswerk ausdrücklich geregelt.

Was bedeutet die historische Rendite von 8,9 Prozent beim Blue Energy?

Das ist die berichtete Wertentwicklung des Fonds Pangaea Life Blue Energy in der Vergangenheit. Sie ist keine Zusage für die Zukunft. Sachwerte können an Wert verlieren, und ihre Bewertung folgt eigenen Regeln – die garantierte Größe in Ihrem Vertrag ist der zugesagte Rentenfaktor, nicht die Fondsrendite.

Wie viel lässt sich 2026 über die Bayerische Basisrente absetzen?

Berücksichtigt werden 2026 Beiträge bis 30.826 Euro für Einzelpersonen und bis 61.652 Euro für Verheiratete bzw. eingetragene Lebenspartnerschaften. Bei Angestellten und Beamten mindert der tatsächliche oder fiktive Rentenbeitrag den Rahmen; Selbstständige ohne Rentenpflicht nutzen ihn vollständig.