DWS Basisrente

DWS Basisrente 2026: Rürup Rente als Fondssparplan vom großen Asset Manager

Die DWS Basisrente fällt aus der Reihe der üblichen Anbieter, denn hinter ihr steht kein klassischer Versicherer, sondern die DWS – eine der größten Fondsgesellschaften Europas mit Sitz in Frankfurt, mehrheitlich zur Deutschen Bank gehörend. Die Idee dahinter ist reizvoll: Sie kombinieren die Steuervorteile der staatlich geförderten Rürup Rente mit echter Fondsanlage und der Investmentkompetenz eines großen Asset Managers.

Angeboten wird die DWS Rürup Rente als Fondssparplan in zwei Varianten: BasisRente Premium mit dynamischer Wertsteuerung und BasisRente Komfort mit direktem Zugang zu ausgewählten DWS-Fonds. Wie das Konzept funktioniert, welche Variante zu wem passt und worauf Sie achten sollten, lesen Sie hier.

Basisrente vom Fondsspezialisten: was das konkret bedeutet

Die meisten Basisrenten kommen von Lebensversicherern. Die DWS geht einen anderen Weg: Als reiner Asset Manager bringt sie ihre Stärke bei der Geldanlage ein. Ihre Beiträge fließen nicht in das Sicherungsvermögen eines Versicherers, sondern direkt in Investmentfonds der DWS – mit allen Chancen, die professionell gemanagte Aktien- und Mischfonds über lange Zeiträume bieten.

Die Verrentung selbst, also die Umwandlung Ihres Kapitals in eine lebenslange Rente, übernimmt zum Auszahlungsbeginn ein Versicherungspartner. In der Ansparphase aber zählt die Anlagekompetenz – und genau dafür ist die DWS bekannt. Für renditebewusste Sparer, die den Steuervorteil der Rürup-Förderung nutzen und gleichzeitig auf Fondsanlage setzen möchten, ist das ein stimmiges Konzept.

Premium oder Komfort: die beiden DWS-Tarife im Vergleich

Die DWS Rürup Rente gibt es in zwei Ausprägungen, die sich vor allem darin unterscheiden, wie aktiv die Anlage gesteuert wird.

Höchststandssicherung: Renditechance mit Sicherheitsnetz

Das spannendste Merkmal der DWS Rürup Rente ist die Höchststandssicherung. Bei der Premium-Variante steuert ein finanzmathematisches Modell das Portfolio börsentäglich: In ruhigen Marktphasen wird stärker auf Aktienchancen gesetzt, bei Turbulenzen defensiver umgeschichtet. So sollen Renditechancen genutzt werden, ohne das Kapital ungeschützt den Schwankungen zu überlassen.

Frühestens fünf Jahre vor Auszahlungsbeginn können Sie zusätzlich die persönliche Höchststandssicherung aktivieren. Ab diesem Zeitpunkt soll der erreichte Wert Ihres Investments nicht mehr unterschritten werden – das Portfolio wird dafür konservativer ausgerichtet. Gerade auf der Zielgeraden zur Rente sorgt das für ein beruhigendes Polster.

Steuerlich clever sparen: die Förderung 2026

Der Steuervorteil ist auch bei der DWS das Herzstück. Bereits seit 2023 zählt der komplette Jahresbeitrag in voller Höhe. Für 2026 erkennt das Finanzamt bis zu 30.826 Euro je Person an, bei zusammen veranlagten Paaren das Doppelte.

Wie hoch Ihre Ersparnis ausfällt, richtet sich nach Ihrem Steuersatz. Solo-Selbstständige ohne Versorgungswerk nutzen den Rahmen voll; bei Angestellten zählen die gesetzlichen Rentenbeiträge dagegen, bei Beamten ein fiktiver Wert. Wer viel verdient und entsprechend viel Steuer zahlt, holt am meisten heraus.

Später, im Ruhestand, greift die nachgelagerte Besteuerung – meist zu einem niedrigeren Satz. Vom Rentenjahrgang 2026 sind 84 Prozent steuerpflichtig, der übrige Teil bleibt frei; mit jüngeren Jahrgängen wächst der Satz schrittweise bis zur Vollbesteuerung 2058.

Familie absichern – und die Arbeitskraft separat schützen mit der DWS Basisrente

Auch bei einem Fondssparplan lässt sich an die Angehörigen denken.

Für den Todesfall können Sie bei der DWS Rürup Rente eine optionale Hinterbliebenenversorgung vereinbaren, die vor Beginn der Rentenphase zusammen mit dem Rententarif festgelegt wird. Daraus wird dann eine Hinterbliebenenrente für die berechtigten Angehörigen, sodass das angesparte Kapital nicht verloren geht.

Bei der Absicherung der Arbeitskraft ist es ehrlicherweise so: Als reiner Fondssparplan bündelt die DWS Rürup Rente keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sinnvoll ist daher eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung, die unabhängig vom Sparvertrag läuft und Sie absichert, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Wir prüfen gern, welche Lösung am besten zu Ihrer Gesamtvorsorge passt.

Diese Anleger profitieren von der DWS Basisrente

Am meisten herausholen können renditeorientierte Sparer mit langem Zeithorizont, die der Fondsanlage der DWS vertrauen und Kursschwankungen gelassen sehen. Ebenso passt das Konzept zu Solo-Selbstständigen ohne Versorgungswerk und zu Angestellten mit hohem Einkommen, bei denen die Förderung besonders durchschlägt.

Wer dagegen feste, von Anfang an garantierte Rentenzusagen sucht oder Kursschwankungen partout vermeiden möchte, fühlt sich mit einer klassischen Versicherungslösung womöglich wohler. Die Höchststandssicherung mildert dieses Thema bei der DWS aber deutlich ab.

Bewertungen und Fondsqualität bei der DWS Basisrente

Da es sich um einen Fondssparplan handelt, zählt vor allem die Qualität der Anlage – und die ist gut dokumentiert.

Vor dem Abschluss klären

Zwei Punkte gehören in ein gutes Beratungsgespräch: Erstens die Wahl zwischen Premium und Komfort – also zwischen automatischer Steuerung und eigener Fondsauswahl. Zweitens die spätere Verrentung, die ein Versicherungspartner übernimmt; lassen Sie sich die Rentenkonditionen rechtzeitig erläutern, damit es zum Rentenbeginn keine Überraschungen gibt. Beides ordnen wir gemeinsam ein.

Häufige Fragen rund um die DWS Basisrente

Ist die DWS Basisrente eine Versicherung oder ein Fondssparplan?

Es ist ein Rürup-Fondssparplan. Ihre Beiträge fließen in DWS-Fonds, nicht in das Sicherungsvermögen eines Versicherers. Erst zum Rentenbeginn wird das angesparte Kapital über einen Versicherungspartner in eine lebenslange Rente umgewandelt.

Worin unterscheiden sich Premium und Komfort?

Bei der BasisRente Premium steuert ein finanzmathematisches Modell die Anlage börsentäglich automatisch. Bei der BasisRente Komfort wählen Sie selbst aus einer Liste ausgewählter DWS-Fokusfonds. Die Komfort-Variante ist dabei besonders kostengünstig, die Höchststandssicherung lässt sich in beiden Fällen hinzuwählen.

Was bringt die Höchststandssicherung?

Sie können frühestens fünf Jahre vor Auszahlungsbeginn festlegen, dass der erreichte Wert Ihres Investments nicht mehr unterschritten wird. Das Portfolio wird dafür konservativer ausgerichtet – ein Sicherheitsnetz für die Jahre kurz vor der Rente.

Lässt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung integrieren?

Nein, ein Fondssparplan bündelt keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sinnvoll ist eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung als separater Vertrag. So bleibt die Absicherung der Arbeitskraft unabhängig vom Sparvertrag bestehen – wir beraten Sie gern zur passenden Kombination.

Sind meine Angehörigen abgesichert?

Ja, sofern Sie es wünschen. Vor der Rentenphase lässt sich eine Hinterbliebenenversorgung vereinbaren, aus der eine Hinterbliebenenrente für die berechtigten Angehörigen wird. Damit kommt das angesparte Kapital im Todesfall der Familie zugute.

Ab wann kann ich sparen und wie viel ist 2026 absetzbar?

Der Einstieg ist ab 25 Euro im Monat möglich, Zuzahlungen ab 500 Euro. Für 2026 erkennt das Finanzamt bis zu 30.826 Euro je Person an, bei Paaren 61.652 Euro; bei Angestellten und Beamten wird der gesetzliche beziehungsweise fiktive Rentenbeitrag gegengerechnet.