ERGO Basis-Rente Balance und Index: die wesentlichen Unterschiede
| Variante | Anlagegedanke | Für den Vergleich wichtig |
|---|---|---|
| Basis-Rente Balance | Aufteilung mit Fondsanlage und Indexmöglichkeiten | Gewählte Fondsquote, Kosten und Sicherungsregeln |
| Basis-Rente Index | Indexbezogene Beteiligung mit gewähltem Garantieniveau | Garantiebetrag, Bedingungen der Indexbeteiligung und Laufzeit |
Die Basis-Rente Balance lässt unterschiedliche Fondsanteile zu. Ein hoher Fondsanteil eröffnet Kapitalmarktchancen und kann zugleich stärkere Wertschwankungen auslösen. Auch bei einer Indexlösung entspricht die Gutschrift nicht automatisch der vollständigen Wertentwicklung eines Aktienindex: Die vertraglichen Beteiligungsregeln sind maßgeblich.
Eine bestimmte Beitragsgarantie gilt nicht pauschal für jede ERGO Basisrente. Für Indexvarianten gibt es unterschiedliche Garantiehöhen und Laufzeitkonstellationen. Übernehmen Sie daher weder einen Garantiesatz noch eine Fondsaufteilung aus einem fremden Beispiel ungeprüft in Ihre Planung.
Welche Rentenzusage enthält Ihr ERGO Angebot?
Bei einer fondsgebundenen ERGO Basisrente hängen Vertragsvermögen und spätere Monatsrente von der tatsächlichen Entwicklung ab. Ein garantierter Rentenfaktor beschreibt eine zugesagte Umrechnung je 10.000 Euro rentenfähigem Guthaben. Er garantiert nicht gleichzeitig eine bestimmte Höhe dieses Guthabens.
Vergleichen Sie Rentenfaktor, garantierte Rente und unverbindliche Hochrechnungen getrennt. Auch Rentenbeginn, Hinterbliebenenschutz und eine mögliche Rentengarantiezeit beeinflussen die Berechnung. Ein einzelner Faktor aus einem Mustervertrag ist deshalb kein allgemeiner ERGO Tarifwert für sämtliche Altersgruppen.
Kosten der ERGO Basisrente und Wahl des Beitrags
Der Beitrag Ihrer ERGO Basisrente richtet sich nach dem gewünschten Vermögensaufbau. Eine sinnvolle Angebotsberechnung zeigt dazu Abschluss- und Vertriebskosten, laufende Vertragskosten und die Kosten der Fondsanlage. Die Effektivkosten fassen deren Einfluss auf eine modellierte Rendite zusammen.
Stellen Sie Angebote mit identischen Zahlungen, Laufzeiten und Anlageannahmen gegenüber. Ein höherer angenommener Fondsertrag macht einen Vertrag auf dem Papier rentabler, beweist aber keinen Kostenvorteil. Über das Formular können Sie eine persönliche Berechnung für Ihren gewünschten Monatsbeitrag und Rentenbeginn anfordern.
ERGO Basisrente mit Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz
BU-Beitragsbefreiung
Der ergänzende Schutz kann die Altersvorsorgebeiträge weiterfinanzieren. Das ersetzt noch kein Einkommen für den laufenden Lebensunterhalt.
Versicherte BU-Rente
Eine ergänzende ERGO Berufsunfähigkeitsrente dient dem Einkommen. Beide Leistungen sollten einzeln erkennbar sein; Gesundheitsprüfung, Leistungsdefinition und gewünschte Absicherung bleiben entscheidend.
Bei einer Kopplung mit der Basisrente sind Änderungen beider Teile gemeinsam zu prüfen. Eine Beitragssenkung oder Freistellung kann den Zusatzschutz berühren. Für Angehörige gelten die Rürup-Regeln: Eine Hinterbliebenenrente ist insbesondere für Ehepartner, eingetragene Lebenspartner oder begünstigte Kinder möglich, nicht als frei vererbbares Kapital an beliebige Personen.
ERGO Rürup-Beiträge und Steuerentlastung richtig planen
Für 2026 gilt bei der Basisversorgung ein Höchstbetrag von 30.826 Euro für Alleinstehende beziehungsweise 61.652 Euro bei Zusammenveranlagung. Dieser Rahmen umfasst auch weitere Beiträge zur Basisversorgung, etwa zur gesetzlichen Rentenversicherung. Eine ERGO Sonderzahlung ist daher nicht automatisch in voller Höhe zusätzlich abziehbar.
Die tatsächliche Einkommensteuerersparnis ergibt sich aus der Steuerberechnung vor und nach dem Abzug. Beitrag mal Spitzensteuersatz ist nur dann eine passende Näherung, wenn der gesamte Abzugsbetrag tatsächlich diesem Satz unterliegt. Spätere Rentenzahlungen sind nach den dann für den Rentenjahrgang geltenden Regeln steuerpflichtig.
Bestehende ERGO Verträge und neue Basisrente unterscheiden
- Vertragsgeneration bestimmen ERGO Vorsorge, ERGO Leben und frühere Gesellschaftsnamen können unterschiedliche Vertragsgenerationen bezeichnen.
- Zusagen anhand der Unterlagen prüfen Versicherungsschein, letzte Standmitteilung und vereinbarter Rentenbeginn sind maßgeblich. Ein Altvertrag übernimmt nicht automatisch heutige Merkmale der Basis-Rente Balance.
Die Rürup-Bindung bleibt bestehen: Eine normale vorzeitige Kapitalauszahlung ist nicht vorgesehen. Planen Sie Ihren laufenden Beitrag so, dass daneben eine frei verfügbare Rücklage erhalten bleibt. Änderungen der Einzahlungen können die spätere Rente und den vereinbarten Zusatzschutz beeinflussen.
Inhaltlich geprüft am 11.11.2026.
