Hanse Merkur Basisrente 2025 | Tarife, Leistungen & Angebote
Informationen zur Hanse Merkur Versicherung
Die HanseMerkur-Versicherungsgruppe ist ein großes Versicherungsunternehmen mit Sitz in Hamburg. Die Hanse Merkur Versicherung bietet ein breites Angebot an Sachversicherungen und Personenversicherungen an.
Das bekannteste Produkt der Hanse Merkur ist die private Krankenversicherung. Die Hanse Merkur Versicherung bietet jedoch leistungsstarke Tarife in allen relevanten Versicherungssparten an, so auch im Bereich der Altersvorsorge, zu welchem auch die Basisrente gehört.
Hanse Merkur Basisrente 2025
Die Hanse Merkur Basisrente (wird bei der Produktbezeichnung auch als Rürup Rente bezeichnet) lohnt sich besonders für Selbstständige und Freiberufler sowie gut verdienende Angestellte, da mit diesem Altersvorsorge Produkt hohe Steuervorteile generiert werden können.
Sie können die Hanse Merkur Basisrente entweder als klassische Basisrente oder als fondsgebundene Basisrente abschließen.
- Der Hanse Merkur Basisrente Tarif Basis Care stellt eine klassische Rentenversicherung dar, bei welcher das Vermögen sicherheitsorientiert investiert wird. Die für die Rentenphase wichtige finanzielle Absicherung wird dabei durch Garantien geschützt und garantiert dadurch eine vertraglich festgelegte monatliche Altersrente zum Beginn der Rente.
- Der Hanse Merkur Basisrente Tarif Basis Care Invest ist eine fondsgebundene Rente, die sich an Ihren Anlageschwerpunkten orientiert. Mit dieser Form der Basisrente wird das Kapital vollständig oder nur zum Teile am Kapitalmarkt angelegt. Dadurch können Sie die Chance nutzen, den Wert Ihres Spar-Guthabens zu erhöhen.
- Sie entscheiden selbst, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Die HanseMerkur bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Beiträge mit flexiblen Raten von 10 % bis 90 % abzusichern.
- Wenn Sie risikobereit sind und sich bestmögliche Chancen sichern wollen, können Sie Ihren Beitrag auch in eine ungesicherte fondsgebundene Altersvorsorgelösung investieren.
- Dieses Produkt bietet Ihnen strategische Fonds zur Auswahl: „sicherheitsbewusst“, „ausgewogen“, „ausgewogen mit Nachhaltigkeitsaspekten“, „chancenreich“
Zusatzoptionen in der Hanse Merkur Basisrente
- Berufsunfähigkeit
- Sie können im Rahmen der Basisrente auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einschließen. Mit dem Abschluss einer BU-Zusatzversicherung erhalten Sie eine monatliche Rentenzahlung für den Fall, dass Sie berufsunfähig werden.
- Sie werden auch von der Beitragspflicht zur BU-Zusatzversicherung und Basisrente befreit.
- Der große Vorteil gegenüber eine separaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist, dass Sie die Beiträge hierfür im Rahmen der Basisrente ebenfalls von der Steuer absetzen können.
- Pflegebedürftigkeit
- Sollten Sie im Ruhestand, frühestens ab dem 62. Lebensjahr, pflegebedürftig werden, können Sie gegen eine vereinbarte Todesfallleistung eine höhere Altersrente erhalten.
- Hinterbliebenen-Schutz
- Im Todesfall vor Rentenbezug kann die Hinterbliebenenrente frei vererbt werden. Das bedeutet, dass Sie Ihre angesparten Beiträge anderen Personen hinterlassen können.
- Wenn Sie eine Beitragsrückerstattung einbeziehen, wird das Policenguthaben als Hinterbliebenenrente an die gesetzlichen Erben ausbezahlt.
- Im Todesfall nach Rentenbeginn erhalten die gesetzlichen Erben Leistungen aus dem angesparten Vermögen nur, wenn eine Hinterbliebenenrente vereinbart wurde.
- Hierzu gibt es zwei Möglichkeiten:
- Kapitalerhalt: An Hinterbliebene wird eine Rente gezahlt, die sich aus dem zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben ergibt, allerdings abzüglich bereits gezahlter Renten:
- Rentengarantie 5 Jahre: Die Rente an gesetzliche Erben wird aus der Rentenzahlungen-Summe der ersten 5 Jahre abzüglich bereits gezahlten Rente gebildet.
Fragen & Antworten zur Hanse Merkur Basisrente – FAQ 2025
- Grundsätzlich kann die Hanse Merkur Basisrente – im Gegensatz zur Riester Rente – jeder abschließen, der in Deutschland einkommensteuerpflichtig ist und seinen ständigen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in Deutschland hat, also von allen in Deutschland steuerpflichtigen Personen- und Berufsgruppen, u.a.
- Angestellte / Arbeitnehmer
- Ärzte
- Beamte
- Freiberufler
- Rechtsanwälte
- Unternehmensberater
- Heilberufe
- Ingenieure
- Steuerberater
- Journalisten
- Wirtschaftsprüfer
- Studenten (unter Umständen)
- Die Hanse Merkur Basisrente ist aber vor allem für Selbstständige und Freiberufler sinnvoll, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und ihre Altersvorsorge komplett selbst aufbauen müssen.
- Mit der Hanse Merkur Basisrente können daher insbesondere Selbstständige von hohen Steuervorteilen profitieren.
- Je nach Tarif lassen sich die Beiträge zudem flexibel gestalten, um bei schwankenden Einkünften flexibel zu bleiben.
- Auch für gut verdienende Angestellte und Beamte kann sich die Hanse Merkur Basisrente lohnen, denn auch diese Berufsgruppen können die steuerliche Förderung nutzen, um ihre Altersvorsorge zu stärken.
- Grundsätzlich gilt: wer viel verdient und viele Steuern zahlt, profitiert stärker von den Steuervorteilen der Hanse Merkur Basisrente
- Obwohl es sich bei der Hanse Merkur Basisrente um eine staatlich geförderte private Altersvorsorge handelt, ist sie trotzdem vergleichsweise flexibel. Die Merkmale der Hanse Merkur Basisrente sind:
- Beiträge können flexibel eingezahlt werden (monatlich oder jährlich, oder auch einmalig oder laufend)
- Sie können immer Zuzahlungen leisten oder auch Beitragszahlungen aussetzen.
- Sie können den Beginn der Rente selbst festlegen (zwischen 62 und 85 Jahren).
- Die Hanse Merkur Basisrente wird staatlich gefördert und Ihre Steuerlast dadurch gesenkt. Das bedeutet, Sie können die Beiträge, die Sie für die Hanse Merkur Basisrente zahlen, im Rahmen Ihrer Steuererklärung als Sonderausgabe eintragen und somit steuerlich geltend machen. Dadurch kann Ihr Finanzamt Ihre Beiträge bei der Steuer berücksichtigen und Ihre Steuer wird dadurch gesenkt.
- Ab dem Jahr 2025 werden die Beiträge für die Hanse Merkur Basisrente sogar zu 100% angerechnet.
- Ja, Sie können in der Hanse Merkur Basisrente einen sog. Hinterbliebenen-Schutz hinzufügen. Damit können Sie je nach Wunsch festlegen, ob Ihre Hinterbliebenen bspw. eine Hinterbliebenen-Rente oder eine Beitragsrückgewähr erhalten.
- Bei der Hinterbliebenenrente (Witwenrente oder Waisenrente) erhält der Ehepartner oder ein Kind bis maximal 25 Jahre eine monatliche Rente, selbst wenn der Todesfall vor dem Rentenbeginn erfolgt.
- Bei der Beitragsrückgewähr erhalten die Hinterbliebenen sämtliche eingezahlten Beiträge zurück. Wahlweise kann man auch eine Rentengarantiezeit festlegen, wodurch die Hinterbliebenen für einen bestimmten Zeitraum eine monatliche Rente erhalten.
- Grundsätzlich wird die Hanse Merkur Basisrente ab dem vollendeten 62. Lebensjahr ausgezahlt. Sie können bei Abschluss aber auch ein späteres Datum wählen, zwischen dem 62. und dem 85. Lebensjahr. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie die lebenslange Rente ausgezahlt.
- Der Höchstbetrag, den Sie in die Rürup Rente einzahlen können, war bis 2014 für Ledige auf 20.000 Euro pro Jahr festgelegt und für Ehepaare bei 40.000 Euro. Seitdem ist er an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West) gekoppelt und steigt dadurch jährlich. Das bedeutet, dass der steuerliche Vorteil für Versicherte jährlich wächst.
- Ja, die Beiträge für die Hanse Merkur Basisrente können Sie flexibel gestalten. Wir empfehlen, zunächst einen überschaubaren monatlichen Beitrag zu vereinbaren und am Jahresende, nach Beratung mit Ihrem Steuerberater, ggf. eine Zuzahlung in den Vertrag einzuzahlen. Dies können Sie dann jedes Jahr im Rahmen der Steuererklärung mit Ihrem Steuerberater besprechen. So können Sie steuerlich das Beste rausholen.
Hanse Merkur Basisrente berechnen – Tarife 2025
Mit dem Hanse Merkur Basisrente Rechner können wir Ihnen Ihre gewünschten Angebote berechnen und erstellen Ihnen ein PDF Angebot, das Sie per Email zugesandt bekommen. Stellen Sie einfach eine unverbindliche Angebots-/Berechnungs-Anfrage.
Erfahrungen und Bewertungen zur Hanse Merkur Basisrente 2025
Die Hanse Merkur Basisrente wurde in den letzten Jahren in verschiedenen Fachzeitschriften wie Stiftung Finanztest / Warentest, Ökotest, EURO, Focus u.a. geprüft und hat dabei in mehreren Tests positive Testergebnisse erzielt.
Unsere Zusammenfassung zur Hanse Merkur Basisrente 2025
Die Hanse Merkur Basisrente Tarife beinhalten hohe Leistungen und bewegen sich somit hinsichtlich Preis/Leistung im mittleren bis oberen Bereich aller Vergleichsangebote.
Die Basisrente der Hanse Merkur Versicherung kann somit insgesamt als empfehlenswert eingestuft werden.
Hinweis: Beachten Sie bitte, dass unsere Einschätzung und Bewertung der Hanse Merkur Basisrente Angebote hinsichtlich Preis-/Leistungsverhältnis auf eigenen beispielhaften Berechnungen und auf Bewertungen der o.g. Institute und Magazine zu den Hanse Merkur Tarifen beruht.
Diese Berechnungs-Ergebnisse können aber natürlich nicht für alle möglichen Konstellationen gelten. Unsere Einschätzung zur Hanse Merkur Basisrente erhebt daher keinen Anspruch auf Vollständigkeit und generelle Gültigkeit.
Wer ist die Hanse Merkur Versicherung?
Gegründet wurde die Hanse Merkur Versicherung im Jahre 1875 und zählt heute mit etwa 1 Mrd. Beitragseinnahmen jährlich und knapp 2.000 Mitarbeitern zu den großen Versicherungen in Deutschland. Von den 1970er-Jahren bis heute erfolgten viele Neugründungen, Zusammenschlüsse sowie Übernahmen, welche den Marktanteil sowie die Mitgliederzahlen der HanseMerkur Versicherungsgruppe deutlich erhöhen. Heute gehören der HanseMerkur-Versicherungs-Gruppe 7 einzelne Gesellschaften an, deren Firmensitz sich in Hamburg befindet.
Die HanseMerkur Versicherung hat zahlreiche Kooperationen mit anderen Unternehmen. So arbeitet sie im Bereich der Reiseversicherung mit verschiedenen Reiseveranstaltern wie AIDA, FTO oder der OTTO-Gruppe zusammen. Darüber hinaus begann die HanseMerkur Versicherung im Jahr 2005 eine Brillenversicherung mit Fielmann.
Produktangebot der Hanse Merkur Versicherung 2025
Das Produktangebot der Hanse Merkur ist vielfältig und gliedert sich in die Kategorien Krankenversicherung, Risikoabsicherung, Reiseversicherung, Sachversicherung und Altersvorsorge. Die Hanse Merkur Versicherung umfasst somit eine Vielzahl an Versicherungssparten für Privatkunden und auch gewerbliche Kunden.
Die Hanse Merkur bietet aber nicht nur die klassischen Versicherungen wie Unfallversicherung, Privathaftpflichtversicherung, Kfz-Versicherung, Hausratversicherung, Gebäudeversicherung an, sondern auch spezielle Konzepte für Freiberufler und Selbständige.
Außerdem wird ein breites Feld von Altersvorsorge Produkte angeboten, wie z.B. Private Rentenversicherungen, Basisrente, Riester Rente und betriebliche Altersvorsorge. Auch im Bereich der Biometrie (Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung, Unfallversicherung) und Krankenversicherung befinden sich umfassende und flexible Tarife im Hanse Merkur Produkt-Portfolio.
Hanse Merkur Versicherung Kontaktdaten
Hanse Merkur Versicherung
Siegfried-Wedells-Platz 1
20354 Hamburg
Telefon: 040 4119-4400
Fax: 040 4119-3257
Internet: www.hansemerkur.de
E-Mail: info@hansemerkur.de
Produktseite zur Hanse Merkur Basisrente:
https://www.hansemerkur.de/ruerup-rente