HDI CleverInvest: Einzahlungen und Fondswechsel
| Gestaltung | Möglichkeit |
|---|---|
| Laufender Beitrag | Ab 25 € monatlich |
| Zuzahlung | Ab 200 € |
| Neue Beitragsaufteilung | Zu jeder Beitragsfälligkeit |
| Umschichtung des Guthabens | Bis zu 24-mal jährlich |
| Rentenbeginn | Nach Tarifregeln zwischen 62 und 89 Jahren |
Neben aktiv verwalteten Fonds stehen ETFs und Portfolios zur Auswahl. Die Zahl der angebotenen Anlagen allein sagt noch wenig über die Qualität Ihrer konkreten Mischung aus. Eine nachvollziehbare Streuung und angemessene Fondskosten sind wichtiger als möglichst viele Einzelpositionen.
Startmanagement, Rebalancing und Ablaufmanagement bei HDI
Startmanagement
Eine größere Einzahlung kann schrittweise in die Zielanlagen überführt werden.
Rebalancing
Die vereinbarte Gewichtung wird nach unterschiedlicher Fondsentwicklung wiederhergestellt.
Ablaufmanagement
Vor dem Ruhestand wird die Anlage in Richtung geringerer Schwankungen verändert.
Diese Instrumente steuern Risiken, garantieren aber weder einen günstigen Einstiegszeitpunkt noch einen bestimmten Anlagegewinn. Gerade beim Ablaufmanagement bleibt wichtig, wann Umschichtungen beginnen und welche Zielanlagen verwendet werden. Ein Börsenrückgang kann sich trotz Risikosteuerung auf das Vertragsvermögen auswirken.
Vom HDI Fondsguthaben zur Altersrente
Mit Beginn der Rentenzahlung wird das Fondsguthaben in Rentenkapital umgewandelt. Die spätere Versorgung ist damit nicht identisch mit einem frei gestaltbaren ETF-Entnahmeplan. Für die Mindestumrechnung dient der garantierte Rentenfaktor; mögliche Überschüsse kommen nach den geltenden Regeln hinzu.
Der Rentenbeginn kann nach Tarifregeln frühestens auf 62 Jahre vorgezogen und bis zum 89. Lebensjahr hinausgeschoben werden. Vergleichen Sie dabei auch den tatsächlichen Rentenbedarf: Ein späterer Beginn ist nicht automatisch besser, nur weil sich eine höhere Monatszahlung ergeben kann.
HDI Basisrente mit Arbeitskraft- und Familienschutz
Eine Berufsunfähigkeitsrente kann mit der Basisrente kombiniert werden. Anders als eine reine Beitragsbefreiung dient die BU-Rente dem laufenden Einkommen. Beitragsanteile, Gesundheitsprüfung und die Auswirkungen späterer Vertragsänderungen sollten im Angebot klar voneinander getrennt sein.
Vor Rentenbeginn wird der vereinbarte Hinterbliebenenschutz als Rente aus dem Fondsguthaben für anspruchsberechtigte Angehörige verwendet. Die Regeln einer privaten CleverInvest-Rente mit Kapitalwahlrecht gelten nicht für die Rürup-Variante. Für eine Person außerhalb des zulässigen Angehörigenkreises kann ein separater Todesfallschutz erforderlich sein.
HDI Kosten und Garantien persönlich berechnen lassen
Für CleverInvest werden Kosten und Rentenfaktor mit Ihren Vertragsdaten berechnet. Einzelwerte aus einem anderen Mustervertrag gelten nicht allgemein für Ihr Eintrittsalter, Ihren Rentenbeginn oder Ihren Zusatzschutz. Stellen Sie deshalb die garantierten Leistungen und die Effektivkosten unter gleichen Annahmen gegenüber.
Franke und Bornberg bewertete CleverInvest Basisrente im Altersvorsorge-Rating vom Januar 2026 mit FFF+ „Hervorragend“. Die Bewertung betrifft Bedingungen und ersetzt keine persönliche Rentenprognose. Nennen Sie im Formular Ihren gewünschten Beitrag und Anlagehorizont, um eine passende Rürup-Berechnung zu erhalten.
Inhaltlich geprüft am 11.11.2026.
