Helvetia Basisrente

Helvetia Basisrente (Rürup Rente) 2026: CleVesto Basis, Baloise-Fusion und Alternativen im Detail

Die Helvetia Basisrente stammt von einem international tätigen Versicherer mit Schweizer Wurzeln und Hauptsitz in St. Gallen. In Deutschland hat sich bei Helvetia 2025/2026 viel verändert: Durch den Zusammenschluss mit der Baloise tritt der Konzern hierzulande seit dem 5. Mai 2026 einheitlich unter der Marke Helvetia auf. Für die Rürup Rente hat das spürbare Folgen, die wir auf dieser Seite offen darstellen – samt der Frage, welche Basisrente nach der Fusion für Sie sinnvoll ist.

Was der bisherige Tarif CleVesto Basis bietet, warum er zum 5. Mai 2026 fürs Neugeschäft geschlossen wurde, wie sich die Produktlandschaft durch die Helvetia-Baloise-Fusion verschiebt und welche Wege Ihnen heute offenstehen – das erklärt diese Seite anhand der aktuellen Faktenlage.

Die Helvetia Basisrente und die Fusion mit Baloise

Helvetia ist eine international tätige Versicherungsgruppe mit Schweizer Wurzeln und Hauptsitz in St. Gallen. Im Jahr 2025 wurde der Zusammenschluss mit der Baloise auf den Weg gebracht; auf einem Kapitalmarkttag im April 2026 stellte die neue Gruppe ihre Konzernstrategie vor. In Deutschland tritt der Versicherer seit dem 5. Mai 2026 ausschließlich unter der Marke Helvetia auf, während die Risikoträger – also die rechtlich eigenständigen Versicherungsgesellschaften – noch bis 2027 getrennt geführt werden.

Diese Fusion hat die Produktlandschaft spürbar verändert. Die fondsgebundenen Tarife CleVesto Allcase und CleVesto Balance werden im Tarif CleVesto Select gebündelt, um die zuvor stark segmentierte Palette zu vereinfachen. Die Rürup Rente CleVesto Basis und Teile der Biometrie-Produkte von Helvetia wurden dagegen zum 5. Mai 2026 fürs Neugeschäft geschlossen. Im Bereich Biometrie gilt die Baloise traditionell als stärker, während die Kernkompetenz von Helvetia in der betrieblichen Altersvorsorge und in Zielgruppenkonzepten liegt.

Für Sparer heißt das: Bestehende CleVesto-Basis-Verträge laufen unverändert weiter und genießen weiterhin die volle steuerliche Förderung. Wer dagegen heute neu in eine Helvetia Basisrente einsteigen möchte, sollte den aktuellen Stand der neu geordneten Produktwelt prüfen – und sinnvollerweise auch Alternativen anderer Anbieter in den Vergleich einbeziehen.

Der Tarif CleVesto Basis der Helvetia Basisrente

Der bisherige Rürup-Tarif heißt CleVesto Basis und ist eine fondsgebundene Basisrente. Er wurde dafür konzipiert, die Steuervorteile der ersten Vorsorgeschicht mit den Renditechancen der Kapitalmärkte zu verbinden. Die Beiträge fließen in Investmentfonds, wobei sich weltweite Anlagemöglichkeiten, renditestarke Lösungen für Einmalbeträge und aktiv gemanagte Anlagestrategien mit Kapitalsicherungsoptionen kombinieren lassen.

In der Praxis hatte CleVesto Basis allerdings keine breite Marktdurchdringung – ein Grund, warum der Tarif im Zuge der Fusion fürs Neugeschäft eingestellt wurde. Wer einen solchen Vertrag besitzt, behält ihn samt aller vereinbarten Konditionen. Für Neuinteressierte ist die zentrale Aufgabe heute, den Nachfolge- oder Alternativtarif zu finden, der die gewünschten Eigenschaften bietet.

Garantierter Rentenfaktor der Helvetia Basisrente

Bei der fondsgebundenen Basisrente entscheidet der garantierte Rentenfaktor, wie viel lebenslange Monatsrente aus 10.000 Euro Vertragsguthaben wird. Für den Tarif CleVesto Basis (Tarifkennung FBV) wurde in dokumentierten Angeboten ein garantierter Rentenfaktor von rund 21,11 Euro je 10.000 Euro ausgewiesen – ein eher vorsichtig kalkulierter Wert.

Bei einem Beispielguthaben von rund 229.562 Euro ergäbe das eine garantierte Bruttorente von etwa 485 Euro im Monat, zuzüglich nicht garantierter Überschüsse. Da viele Versicherer ihre Überschüsse in den vergangenen Jahren gesenkt haben, lohnt es sich, bei jedem Angebot auf den garantierten Faktor zu schauen. Wer auf eine hohe garantierte Verrentung Wert legt, zieht am besten Tarife mit kräftigerem Rentenfaktor zum Vergleich heran.

Steuervorteil der Helvetia Basisrente 2026

Unabhängig vom gewählten Tarif gelten für die Helvetia Basisrente dieselben steuerlichen Regeln wie für jede Rürup Rente. Die Beiträge sind seit 2023 voll als Sonderausgabe abziehbar. Die Obergrenze beträgt 2026 für Alleinstehende 30.826 Euro und für zusammen Veranlagte 61.652 Euro.

Selbstständige ohne Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rente nutzen den Rahmen vollständig, während bei Angestellten der gesetzliche und bei Beamten ein fiktiver Rentenbeitrag angerechnet wird. In der Rentenphase wird nachgelagert versteuert: Beim Start 2026 unterliegen 84 Prozent der Bezüge der Steuer, ein Sechstel bleibt dauerhaft unbelastet; der steuerpflichtige Teil wächst Jahrgang für Jahrgang, bis 2058 die Vollbesteuerung gilt.

Musterrechnung zur Helvetia Basisrente

Auch wenn der Tarif CleVesto Basis fürs Neugeschäft geschlossen ist, lohnt ein Blick auf die Rechenlogik – sie gilt für jede fondsgebundene Basisrente gleichermaßen. Ein Beispiel: Eine 40-jährige selbstständige Beraterin überweist 300 Euro im Monat, somit 3.600 Euro pro Jahr. Bei 42 Prozent Grenzsteuersatz erhält sie davon rund 1.512 Euro über die Steuererklärung zurück – die tatsächliche Eigenbelastung sinkt auf etwa 2.088 Euro.

Über die Laufzeit entsteht aus den Beiträgen ein Fondsguthaben, dessen Höhe von der Wertentwicklung abhängt. Bei einem Beispielguthaben von rund 229.562 Euro und dem dokumentierten garantierten Rentenfaktor von 21,11 Euro je 10.000 Euro ergäbe sich eine garantierte Bruttorente von etwa 485 Euro im Monat. Höhere Renten sind über nicht garantierte Überschüsse möglich, sollten in der Planung aber nicht fest eingerechnet werden.

Diese Rechnung zeigt zugleich, worauf es bei der Tarifwahl ankommt: Ein höherer garantierter Rentenfaktor und niedrigere Effektivkosten heben die spätere Rente spürbar an. Genau deshalb ist nach der Schließung von CleVesto Basis ein nüchterner Vergleich der verfügbaren Alternativen sinnvoll – wir rechnen die Szenarien für Sie durch.

Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenenrente in der Helvetia Basisrente

Auch bei einer fondsgebundenen Basisrente lassen sich grundsätzlich Zusatzrisiken einbinden.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Beitragsbefreiung sichert die Vorsorge ab: Wird der Versicherte berufsunfähig, übernimmt der Versicherer die laufenden Beiträge. Nach der Fusion ist die Biometrie-Kompetenz der Baloise hier ein relevanter Faktor, weil dieser Bereich traditionell zu ihren Stärken zählt. Wer laufenden Einkommensersatz absichern möchte, kombiniert dies mit einer eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Zum Schutz der Familie ist eine Hinterbliebenenrente vereinbar, die nach dem Tod an die Angehörigen ausgezahlt wird. Wie bei jeder Rürup-Lösung ist eine Auszahlung des Kapitals in einer Summe nicht möglich; die Leistung erfolgt als laufende Rente. Die genauen Bedingungen hängen vom jeweils gewählten Tarif der neu geordneten Produktwelt ab.

Die Helvetia Basisrente für Bestandskunden und Neuinteressierte

Für Bestandskunden mit einem CleVesto-Basis-Vertrag besteht kein Handlungsdruck: Der Vertrag läuft mit allen vereinbarten Konditionen weiter, die steuerliche Förderung bleibt erhalten. Sinnvoll ist lediglich ein regelmäßiger Blick auf die Fondsauswahl und die Anlagestrategie, um den Vertrag an die jeweilige Lebensphase anzupassen.

Für Neuinteressierte, die Helvetia auf dem Schirm haben, ist die Lage anders: Da CleVesto Basis fürs Neugeschäft geschlossen ist, geht es darum, den richtigen Nachfolge- oder Alternativtarif zu finden. Hier lohnt ein nüchterner Vergleich – innerhalb der neu geordneten Helvetia-Welt und über andere Anbieter hinweg. Entscheidend sind ohnehin nicht der Markenname, sondern Kosten, Fondsauswahl und garantierter Rentenfaktor.

Genau bei diesem Vergleich unterstützen wir Sie. Wir ordnen den Status Ihres bestehenden Vertrags ein oder ermitteln für Neuinteressierte die Basisrente, die zu Steuerlage, Anlagehorizont und Sicherheitsbedürfnis passt – ohne Bindung an einen einzelnen Versicherer.

So finden Sie nach der Fusion die passende Basisrente

Wenn ein vertrauter Tarif wegfällt, ist das zugleich eine Chance, die eigene Vorsorge frisch zu prüfen. Drei Kriterien sind bei jeder Basisrente ausschlaggebend und sollten an erster Stelle stehen – noch vor dem Markennamen.

Erstens die Effektivkosten: Sie geben an, wie stark die Vertragskosten die Rendite jährlich schmälern. Schon ein halber Prozentpunkt Unterschied macht über 30 Jahre einen spürbaren Teil des Endkapitals aus. Zweitens der garantierte Rentenfaktor: Er entscheidet, wie viel Rente am Ende aus dem Guthaben wird, und sollte im Angebot klar ausgewiesen sein. Drittens die Fondsauswahl: Eine breite Palette mit kostengünstigen ETFs erlaubt eine renditestarke, flexible Anlage.

Vor diesem Hintergrund ist die Helvetia-Baloise-Welt eine von mehreren Optionen. Es kann sinnvoll sein, einen Nachfolgetarif der Gruppe zu wählen – ebenso gut kann ein Anbieter mit niedrigeren Kosten oder höherem Rentenfaktor die bessere Wahl sein. Eine unabhängige Beratung vergleicht diese Punkte nüchtern und ohne Bindung an einen einzelnen Versicherer, sodass Ihre Entscheidung auf Fakten beruht statt auf einem Markennamen.

Worauf Sie bei der Helvetia Basisrente achten sollten

Tarif fürs Neugeschäft geschlossen: CleVesto Basis ist seit dem 5. Mai 2026 nicht mehr neu abschließbar. Wer neu einsteigen möchte, muss auf einen Nachfolge- oder Alternativtarif ausweichen. Das ist kein Nachteil für Bestandskunden, schränkt aber die Wahl für Neuinteressierte ein.

Vorsichtiger Rentenfaktor: Der garantierte Rentenfaktor der CleVesto Basis lag mit rund 21,11 Euro je 10.000 Euro eher niedrig. Wer eine hohe garantierte Verrentung anstrebt, sollte Tarife mit höherem Faktor prüfen.

Produktwelt im Umbau: Bis 2027 werden Risikoträger und Tarife harmonisiert. In dieser Übergangsphase ist eine unabhängige Einordnung besonders wertvoll, damit Sie nicht auf veraltete Informationen vertrauen.

Einordnung der Helvetia Basisrente im Überblick

Häufige Fragen zur Helvetia Basisrente

Kann ich die Helvetia Basisrente CleVesto Basis noch neu abschließen?

Nein. Der Tarif CleVesto Basis wurde im Zuge der Fusion von Helvetia und Baloise zum 5. Mai 2026 fürs Neugeschäft geschlossen. Bestehende Verträge laufen jedoch unverändert weiter. Wer neu einsteigen möchte, wählt einen Nachfolge- oder Alternativtarif – wir helfen bei der Einordnung.

Was passiert mit meinem bestehenden CleVesto-Basis-Vertrag nach der Fusion?

Er läuft mit allen vereinbarten Konditionen weiter und behält die volle steuerliche Förderung. Eine Fusion oder Tarifschließung ändert nichts an bereits geschlossenen Verträgen. Sinnvoll ist nur, die gewählte Fondsanlage gelegentlich zu überprüfen und an Ihre Lebensphase anzupassen.

Warum wurde die Helvetia Basisrente CleVesto Basis eingestellt?

Im Rahmen der Fusion harmonisiert Helvetia ihre Produktlandschaft. CleVesto Basis hatte keine breite Marktdurchdringung, weshalb das Neugeschäft eingestellt wurde. Die Kernkompetenz von Helvetia liegt nach eigener Darstellung in der betrieblichen Altersvorsorge und in Zielgruppenkonzepten, während die Biometrie eine Stärke der Baloise ist.

Wie hoch war der garantierte Rentenfaktor der Helvetia CleVesto Basis?

In dokumentierten Angeboten lag er bei rund 21,11 Euro je 10.000 Euro Vertragsguthaben und damit eher niedrig. Bei rund 229.562 Euro Guthaben hätte sich daraus eine garantierte Bruttorente von etwa 485 Euro monatlich ergeben, zuzüglich nicht garantierter Überschüsse.

Bleibt der Steuervorteil der Helvetia Basisrente nach der Fusion erhalten?

Ja. Der steuerliche Rahmen einer Rürup Rente ist gesetzlich geregelt und unabhängig vom Versicherer. Beiträge sind 2026 bis zu 30.826 Euro für Ledige und 61.652 Euro für Verheiratete als Sonderausgabe abziehbar. Daran ändern Fusion oder Markenwechsel nichts.

Welche Alternativen zur Helvetia Basisrente gibt es?

Da CleVesto Basis fürs Neugeschäft geschlossen ist, lohnt der Vergleich mit fondsgebundenen Basisrenten anderer Anbieter – etwa mit Blick auf niedrige Effektivkosten, eine breite ETF-Auswahl und einen hohen garantierten Rentenfaktor. Welche Lösung passt, hängt von Ihrer Steuerlage, Ihrem Anlagehorizont und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Wir erstellen einen unabhängigen Vergleich.

Lässt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Helvetia Basisrente kombinieren?

Grundsätzlich ja, als Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Nach der Fusion ist die Biometrie-Kompetenz der Baloise hier ein Pluspunkt. Für laufenden Einkommensersatz im Leistungsfall empfiehlt sich zusätzlich eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Die genauen Konditionen richten sich nach dem gewählten Tarif der neu geordneten Produktwelt.