LVM Basisrente 2024 | Tarife & Leistungen

Informationen zur LVM Rürup-Versicherung

LVM Basisrente berechnen
LVM Basisrente Leistungen und Tarife anschauen

Die LVM Versicherung, ursprünglich 1896 als “Haftpflichtversicherungsverein für Landwirte der Provinz Westfalen” ins Leben gerufen, zählt mit jährlichen Beitragseinnahmen von rund 1,5 Milliarden Euro und etwa 3.000 Angestellten zu den bedeutenden Akteuren auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Im Segment der Lebens- und Rentenversicherungen präsentiert die LVM eine Palette von flexiblen und potenten Produkten. Hierzu zählen auch Tarife zur Basisrente.

Notwendige Altersvorsorge

Es ist mittlerweile allgemein bekannt, dass die gesetzliche Rente allein in vielen Fällen nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Alter zu halten, den man während des Berufslebens gewohnt war. Dadurch entsteht eine Versorgungslücke im Ruhestand – eine Zeit, in der man eigentlich die Freiheit haben möchte, das Leben ohne finanzielle Sorgen zu genießen.

Um dieses Dilemma zu mildern, hat der Staat verschiedene Maßnahmen ergriffen, um die Bürger zu einer zusätzlichen privaten Altersvorsorge zu ermutigen. Einer dieser Anreize sind steuerliche Vergünstigungen, die für verschiedene Formen der privaten Altersvorsorge gewährt werden.

Die LVM-Basis-Rente stellt hierbei ein besonders attraktives Modell dar. Sie ist für verschiedene Berufsgruppen – darunter Selbstständige, Angestellte und Beamte – zugänglich und ermöglicht es den Versicherten, die staatlichen Steuervorteile voll auszuschöpfen. So können Sie sich eine zusätzliche finanzielle Sicherheit für Ihren Ruhestand aufbauen und die Lücke schließen, die durch die gesetzliche Rente allein entstehen würde.

Für wen lohnt sich die LVM Basisrente?

Die LVM Rürup-Rente ist besonders vorteilhaft für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Arbeitnehmer, die von den umfangreichen Steuervorteilen profitieren können, die durch staatliche Förderung im Rahmen der Altersvorsorge bereitgestellt werden. Beiträge zur Basisrente können als Altersvorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung aufgeführt werden, was effektiv die steuerliche Belastung senkt.

Im Jahr 2023 können Einzahlungen in die Rürup-Rente vollständig, also zu 100%, von der Steuer abgesetzt werden, im Gegensatz zu 2022, als nur 94% der Beiträge steuerlich absetzbar waren​. Der Höchstbetrag für die steuerliche Absetzbarkeit von Altersvorsorgeaufwendungen im Jahr 2023 beträgt 26.528 Euro für Alleinstehende und 53.056 Euro für zusammenveranlagte Verheiratete.

Macht die LVM Basisrente für Angestellte Sinn?

Die LVM-Basis-Rente eignet sich hervorragend für Angestellte mit einem überdurchschnittlichen Einkommen. Diese Gruppe von Berufstätigen erlebt im Laufe ihrer Karriere oft nicht nur eine Erhöhung des Einkommens, sondern auch eine Steigerung der Steuerlast.

Im Ruhestand erhalten sie dann die gesetzliche Rente, die durchschnittlich rund 41 Prozent des Bruttoeinkommens nach 45 Beitragsjahren beträgt. Hier schafft die LVM-Basis-Rente Abhilfe, indem sie gut verdienenden Angestellten ermöglicht, ihre Steuerlast zu minimieren und gleichzeitig für das Alter vorzusorgen.

LVM Basisrente für Selbstständige

Selbstständige und Freiberufler profitieren ebenso von der LVM-Basis-Rente. Diese Gruppe hat im Alter oft nur geringe oder sogar keine Versorgungsansprüche und steht somit vor einer größeren Versorgungslücke. Mit der LVM-Basis-Rente können sie Steuervorteile optimal nutzen und eine finanzielle Grundlage für ihren Ruhestand schaffen.

So lässt sich die erhebliche Versorgungslücke, die bei Selbstständigen und Freiberuflern häufig besteht, effektiv schließen. Indem sie bereits heute in ihre Zukunft investieren, können sie sicherstellen, dass sie im Alter nicht auf gewohnte Lebensstandards verzichten müssen.

Welche Steuerersparnis hat man mit der LVM Basisrente?

Die LVM-Basis-Rente bietet erhebliche steuerliche Vorteile. Beiträge, die in die LVM-Basis-Rente fließen, können als Sonderausgaben in Form von Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden. Ab dem Jahr 2023 sind diese Beiträge vollständig absetzbar. Diese Regelung wurde aufgrund eines Urteils des Bundesfinanzhofs zur Doppelrentenbesteuerung von ursprünglich 2025 auf 2023 vorgezogen.

Für Selbstständige bietet sich hier die Gelegenheit, die maximal absetzbaren Beträge in der Regel vollständig auszuschöpfen. Dieser maximal absetzbare Betrag verringert sich jedoch, sofern Selbstständige Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung, in berufsständische Versorgungswerke oder die Landwirtschaftliche Alterskasse leisten.

Angestellte, die regelmäßig Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlen, müssen den Höchstbetrag um den Gesamtbeitrag (d.h., die Summe aus Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil) zur gesetzlichen Rentenversicherung reduzieren. In ihrem Fall wird also der absetzbare Betrag durch ihre Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung gemindert.

Ab 2023 können die gesamten Beiträge zur Basis-Rente steuerlich abgesetzt werden. Hierbei gelten jährliche Höchstbeträge für Altersvorsorgeaufwendungen:

  • Für Ledige beträgt der jährliche Höchstbetrag 26.528 €
  • Für Verheiratete oder eingetragene Lebenspartner beträgt der Höchstbetrag 53.056 €

Nachgelagerte Besteuerung der Basisrente

Die Basis-Rente unterliegt einer nachgelagerten Besteuerung. Das bedeutet, dass die Rentenzahlungen, die man im Alter erhält, besteuert werden müssen, ähnlich wie bei der gesetzlichen Rentenversicherung.

Jedoch gibt es eine Übergangsregelung: Wer vor dem Jahr 2040 in den Ruhestand geht, muss nicht die gesamte Rente versteuern. Für Personen, die 2023 in Rente gehen, beträgt der zu versteuernde Anteil beispielsweise nur 83 Prozent. Dieser Anteil erhöht sich jährlich um einen Prozentpunkt, bis im Jahr 2040 die komplette Rente steuerpflichtig ist.

Der tatsächliche Steuerbetrag, den Sie im Alter abführen müssen, hängt von Ihrem zu versteuernden Einkommen zu diesem Zeitpunkt ab. In den meisten Fällen ist der persönliche Steuersatz im Ruhestand niedriger als während der Erwerbszeit.

Mit der LVM-Basis-Rente profitieren Sie also von einer erheblichen Steuerersparnis auf die Beiträge, die Sie heute einzahlen, während die Besteuerung der Rentenzahlungen im Alter voraussichtlich geringer ausfällt.

Vorteile der LVM Rürup-Rente zusammengefasst

Hier sind die zentralen Vorteile der LVM Rürup-Rente im Überblick:

  1. Steuerliche Vorteile

    • Die Beiträge zur Rürup-Rente können steuermindernd in der Steuererklärung als Altersvorsorgeaufwendungen berücksichtigt werden.
  2. Flexible Beitragszahlungsoptionen

    • Beiträge können in verschiedener Frequenz (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) oder als Einmalzahlung geleistet werden.
    • Möglichkeit für Zuzahlungen ist gegeben.
  3. Anlageoptionen

    • Anlage in aktiv verwalteten Fonds und kosteneffizienten ETFs ist möglich.
    • Option für nachhaltige Investitionen vorhanden.
  4. Lebenslange Rente

    • Garantierte Rentenzahlungen für den Rest Ihres Lebens.
  5. Flexibler Rentenbeginn

    • Der Beginn der Rentenauszahlungen ist ab dem 62. Lebensjahr frei wählbar, und dies ist unabhängig vom Land, in dem Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten.
  6. Zusätzliche Schutzoptionen

    • Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit.
    • Hinterbliebenenrente für finanzielle Absicherung Ihrer Lieben.
    • Rentengarantiezeit: Im Falle Ihres Todes nach dem Beginn der Rentenauszahlungen, aber während der Garantiezeit, erhalten berechtigte Hinterbliebene weiterhin Rentenzahlungen.

Zusammengefasst bietet die LVM Rürup-Rente eine flexible, steuerlich vorteilhafte und verlässliche Lösung für die Altersvorsorge, mit vielfältigen Optionen zur Anpassung an individuelle Bedürfnisse und Lebenssituationen.

Die Tarife für die Basisrente der LVM Versicherung zeichnen sich durch hohe Ablaufleistungen aus und positionieren sich dadurch im oberen Segment aller verglichenen Angebote.

Daher kann die Basisrente der LVM Versicherung insgesamt als sehr empfehlenswert bewertet werden.

Entsprechende Angebote können Sie direkt bei der LVM Versicherung anfordern. Die Kontaktdaten dafür finden Sie weiter unten.

Wer ist die LVM Versicherung?

Zur LVM Versicherungsgruppe gehören u.a.

  • LVM Krankenversicherung AG
  • LVM Lebensversicherung AG
  • LVM Rechtsschutzversicherung AG
  • LVM Pensionsfonds AG

Die LVM Versicherung stellt ein breites Spektrum an Produkten zur Verfügung, das sowohl für Privatkunden als auch für gewerbliche Kunden konzipiert ist.

Produktangebot der LVM Versicherung

Die LVM Versicherung präsentiert sich mit einem breiten Angebotsspektrum, das sich nicht nur auf traditionelle Versicherungen wie Unfall-, Privathaftpflicht-, Kfz-, Hausrat- und Gebäudeversicherungen beschränkt. Sie hat auch spezialisierte Lösungen für Freiberufler und Selbstständige in petto.

Hier eine detaillierte Übersicht des Produktportfolios:

Klassische Versicherungen

  • Unfallversicherung: Deckung für Unfälle im privaten und beruflichen Kontext.
  • Privathaftpflichtversicherung: Schutz vor den finanziellen Folgen, wenn Sie Dritten Schaden zufügen.
  • Kfz-Versicherung: Versicherungsschutz für Ihr Fahrzeug, einschließlich Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko.
  • Hausratversicherung: Schutz für Ihr persönliches Eigentum in Ihrem Zuhause.
  • Gebäudeversicherung: Absicherung für Ihr Gebäude gegen diverse Risiken wie Feuer, Sturm, Wasser etc.

Spezialversicherungen für Selbstständige und Freiberufler

  • Maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die auf die besonderen Bedürfnisse und Risiken von Selbstständigen und Freiberuflern abgestimmt sind, wie bspw. Berufshaftpflicht und Betriebshaftpflicht.

Krankenversicherung

  • Private Krankenversicherung (PKV) Tarife: Flexible und vielseitige Tarife für Angestellte, Selbstständige und Beamte. Die PKV bietet oft umfangreichere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung.

Altersvorsorge

  • Private Rentenversicherungen: Produkte, die eine sichere und planbare Altersvorsorge ermöglichen.
  • Basisrente (auch als Rürup-Rente bekannt): Staatlich geförderte Rentenversicherung, insbesondere für Selbstständige und Freiberufler attraktiv.
  • Betriebliche Altersvorsorge: Lösungen für die Absicherung im Alter über den Arbeitgeber.

Biometrische Versicherungen

  • Berufsunfähigkeitsversicherung: Finanzielle Absicherung, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können.
  • Risikolebensversicherung: Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall.
  • Unfallversicherung: Zusätzlicher Schutz bei Unfällen, der auch Leistungen bei Invalidität einschließen kann.

Die LVM Versicherung legt Wert darauf, für jeden Kunden die passende Versicherungslösung zu bieten und punktet mit Flexibilität und Vielfalt in ihrem Portfolio.

LVM Versicherung Kontaktdaten

UnternehmenLVM Versicherung Kontaktdaten
AdresseLVM Versicherung
 Kolde-Ring 21
 48126 Münster
Telefon(0251) 702-0
Fax(0251) 702 10 99
E-Mailinfo@lvm.de
Websitewww.lvm.de
Produktseite zur Basisrentehttps://www.lvm.de/privatkunden/produkte/gesundheit-und-vorsorge/rentenversicherung/basis-ruerup-rente-tab1

 

 

 

Diese Seite bewerten?

Durchschnittliche Bewertung 4.3 / 5. Anzahl Bewertungen: 22

Bisher keine Bewertungen! Sei der Erste, der diesen Beitrag bewertet.