Was die ÖSA BasisRente Invest leistet
Vertragspartner ist die Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt in Magdeburg. Die BasisRente Invest richtet den Aufbau auf eine lebenslange Altersrente aus und verbindet ihn mit dem Sonderausgabenabzug für begünstigte Beiträge.
Die ÖSA gehört zum Kreis der öffentlichen Versicherer. Für die Leistungsprüfung zählt die konkrete Lebensversicherung und nicht allein die regionale Marke oder eine Sparkassenbeziehung.
Strategische Kapitalanlage statt selbst ausgewähltem ETF-Depot
Die ÖSA BasisRente Invest beteiligt den Sparbeitrag an der strategischen Kapitalanlage der ÖSA. Sie wählen damit ein vom Versicherer gesteuertes Anlagekonzept und nicht selbst einzelne Indexfonds aus.
Für Ihre Entscheidung sind die Risikostruktur und die Kosten dieses Konzepts wesentlich. Weltweite Streuung und verschiedene Anlageklassen können Risiken verteilen, schließen Wertschwankungen aber nicht aus. Eine Renditeprognose ist keine garantierte Verzinsung.
Rentenleistungen der ÖSA im Vergleich der Vertragsmerkmale
| Merkmal | Was es für Ihre Rente bedeutet |
|---|---|
| Garantierter Rentenfaktor | Bestimmt die garantierte Umrechnung des maßgeblichen Kapitals in Rente. |
| Günstigerprüfung | Zum Rentenbeginn werden günstigere Rechnungsgrundlagen nach den Bedingungen berücksichtigt. |
| Kapitalsicherung am Laufzeitende | Kann aufgebautes Vermögen vor der Verrentung sichern; Ausgestaltung im Angebot prüfen. |
| Rentenbeginn | Zwischen 62 und 85 Jahren im vertraglichen Rahmen. |
| Beitragszahlung | Laufende Zahlungen oder Einmalbeitrag möglich. |
Mit einem ÖSA-Angebot Kosten und Anlage vergleichen
Fordern Sie für Ihre gewünschte Laufzeit die gesamten Vertragskosten und die Effektivkosten an. Der garantierte Rentenfaktor muss für Ihr Eintrittsalter und Ihren Rentenbeginn gelten. Eine Zahl aus einer fremden Musterrechnung darf nicht als Ihre Garantie verwendet werden.
Eine sinnvolle Gegenüberstellung zeigt dieselbe Einzahlung und denselben Rentenbeginn bei verschiedenen Anlagekonzepten. Vergleichen Sie dabei auch den Verlauf bei schwacher Kapitalmarktentwicklung und bei vorzeitigem Beitragsstopp.
Steuerförderung ohne pauschales Renditeversprechen
Der Sonderausgabenabzug kann den jährlichen Beitragsaufwand nach Einkommensteuer senken. Seine Höhe hängt von Einkommen, Veranlagung und bereits genutztem Abzugsvolumen ab. Die gemeinsame Obergrenze der Basisversorgung liegt 2026 bei 30.826 Euro pro Person beziehungsweise 61.652 Euro bei Zusammenveranlagung.
Kapitalbindung und Schutz der Familie
Kapitalbindung
Bei einer Basisrente wird das Kapital grundsätzlich für die lebenslange Altersrente gebunden.
- Es steht nicht als frei verfügbares Depot für Anschaffungen oder kurzfristige Engpässe bereit.
- Eine Beitragsfreistellung kann die Zahlung beenden, aber keine normale Kapitalauszahlung auslösen.
Berechtigte Hinterbliebene
Soll der Tod vor oder nach Rentenbeginn abgesichert sein, muss das Angebot eine passende Leistung für zulässige Hinterbliebene ausweisen.
- Eine unabhängige Prüfung von Arbeitskraftschutz und Altersvorsorge hilft zudem, Beitragsübernahme und frei verfügbare BU-Rente nicht zu verwechseln.
ÖSA Basisrente mit Ihrem gewünschten Beitrag berechnen lassen
Für eine persönliche Angebotsanfrage nennen Sie den geplanten Jahresbeitrag, das Rentenalter und den gewünschten Hinterbliebenenschutz. Bei einer Einmalzahlung ist zusätzlich zu prüfen, welcher Anteil im Zahlungsjahr steuerlich berücksichtigt werden kann.
Inhaltlich geprüft am 11.11.2026.
