Stuttgarter Basisrente 2024 | Angebote, Leistungen und Tarife

Informationen zur Stuttgarter Basisrente

Stuttgarter Basisrente berechnen
Stuttgarter Basisrente / Rürup Rente mit flexiblen Optionen wie Hinterbliebenen-Schutz und BUZ

Die Stuttgarter Versicherung, gegründet im Jahr 1908, hat ihren Hauptsitz in Stuttgart und zählt zu den mittelständischen Versicherungsunternehmen in Deutschland. Mit einem großen Portfolio an Versicherungsprodukten wendet sich das Unternehmen an Einzel- und Firmenkunden gleichermaßen.

Das Produktportfolio der Stuttgarter Versicherung fokussiert sich primär auf Vorsorgeprodukte. Dies umfasst:

  • Altersvorsorgeprodukte: Hierzu gehören die Basisrente, sowie die Privatrente, die darauf ausgerichtet sind, Kunden eine finanzielle Absicherung im Alter zu gewährleisten.
  • Betriebliche Altersvorsorge: Das Angebot in diesem Segment reicht von Direktversicherungen bis zu Pensionskassen und richtet sich an Unternehmen, die ihren Angestellten Vorsorgelösungen bieten möchten.
  • Private Vorsorgeprodukte: Hierunter fallen spezielle Versicherungen wie Kindervorsorge, Berufsunfähigkeitsversicherung und Risikolebensversicherung. Diese Produkte sind darauf ausgerichtet, individuellen Absicherungsbedarf in verschiedenen Lebenssituationen abzudecken.

Insbesondere bietet die Stuttgarter Basisrente finanzielle Vorteile und steuerliche Anreize für diverse Berufsgruppen, darunter Selbstständige, Freiberufler, Arbeitnehmer mit höherem Einkommen sowie Beamte, indem sie eine steuerlich geförderte Altersvorsorge bereitstellt.

Stuttgarter Basisrente Tarife – 2 Anlagekonzepte zur Auswahl

  1. Sicherheitsorientiertes Anlagekonzept (Index Safe)

    • Gewährleistet 85 % Beitragsgarantie sowie Partizipation am Stuttgarter M-A-X Multi-Asset Index.
    • Dieses Konzept bietet eine solide Vorsorgelösung, die Sicherheit mit Renditechancen verbindet.
  2. Chancenorientiertes Anlagekonzept (Performance)

    • Dies ist eine fondsgebundene Kapitalanlage mit einer Beitragsgarantie zwischen 0 % und 80 %.
    • Es ermöglicht Ihnen, von den Ertragsmöglichkeiten fondsgebundener Kapitalanlagen zu profitieren und dabei den Grad der Sicherheit zu wählen, der Ihren persönlichen Präferenzen entspricht.

Stuttgarter Basisrente / Rürup Rente

Selbstständige und Freiberufler haben oft keinen oder nur eingeschränkten Zugang zur gesetzlichen Rente. Die Stuttgarter Basisrente dient in solchen Fällen als Fundament für die finanzielle Absicherung im Alter, indem sie hilft, Versorgungslücken zu schließen.

Die BasisRente bietet erhebliche Steuervorteile durch staatliche Förderungen.

Ein Beispiel: Für das Jahr 2023 kann ein Selbstständiger, der alleinstehend ist und ein zu versteuerndes Einkommen von 70.000 Euro hat, mit 12.000,- Vorsorgebeitrag pro Jahr 100 % seiner jährlichen Beiträge (bis zu einem Höchstbetrag von 26.528 Euro) steuerlich absetzen.

Für verheiratete Paare oder eingetragene Lebenspartnerschaften, die gemeinsam veranlagt werden, verdoppelt sich dieser Höchstbetrag auf 53.056 Euro.

Tarife der Stuttgarter Basisrente / Rürup Rente

Die Stuttgarter Basisrente wird in 2 Tarifoptionen angeboten mit unterschiedlichen Chance- und Risikoprofilen: index-safe und performance+.

Stuttgarter Basisrente index-safe

Die index-safe Option der Stuttgarter BasisRente hat folgende Vorteile

1. Gewinne Sichern, Risiken Minimieren

  • Bei positiver Entwicklung des Index steigt Ihr Guthaben, da Sie durch eine jährlich neu festgelegte Partizipationsquote an dessen Wertentwicklung teilhaben.
  • Bei negativen Marktphasen bleibt Ihr einmal erreichtes Guthaben geschützt.
  • Sie haben die Möglichkeit, jährlich zwischen einer Beteiligung am Index und einer sicheren Verzinsung zu wählen.
  • Die Höhe der Partizipationsquote und der sicheren Verzinsung wird jährlich durch die Stuttgarter neu festgelegt und ist hauptsächlich von den jährlichen Überschüssen abhängig.

2. Innovativer Index

  • Der M-A-X Multi-Asset Index investiert in verschiedene Anlageklassen mit dem Ziel einer stetigen Wertentwicklung und ansprechenden Durchschnittrenditen.
  • Dieser Ansatz soll eine ausgewogene und breit diversifizierte Investitionsstrategie gewährleisten, die die Chancen verschiedener Anlageklassen nutzt.

3. Nachhaltiger Index

  • Der Grüne Zukunft Index ist ein nachhaltiger Aktienindex, der mit einer Risikosteuerung versehen ist.
  • Die Aktienauswahl basiert auf wirtschaftlichen, ökologischen, sozialen und ethischen Kriterien (ESG-Kriterien).
  • Die ESG-Qualität der Aktien wird durch die Rating-Agentur ISS ESG (Oekom) bewertet.
  • Dieser nachhaltige Ansatz zielt darauf ab, eine kontinuierliche Wertentwicklung und attraktive Durchschnittsrenditen unter Beachtung von Nachhaltigkeitskriterien zu erzielen.

4. Mehr Renditechancen mit Index-Turbo

  • Sie haben die Möglichkeit, den Index-Turbo oder Index-Turbo Plus zu nutzen.
  • Durch Investition eines kleinen Teils Ihres Guthabens in diese Optionen können Sie Ihre Renditechancen erhöhen.

Fazit

Diese Option bietet Ihnen eine flexible und gleichzeitig sichere Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen, wobei Sie von den Chancen am Kapitalmarkt profitieren können, ohne Ihr Kapital hohen Risiken auszusetzen. Besonders hervorzuheben ist die Möglichkeit, in nachhaltige Aktien zu investieren und somit nicht nur finanzielle, sondern auch gesellschaftliche Verantwortung zu tragen.

Stuttgarter Basisrente performance+

Die performance+ Option bietet mehrere Vorteile für Ihre Altersvorsorge:

1. Ausgewogene Mischung aus Risiko und Sicherheit

  • Hohe Renditechancen: Bietet die Möglichkeit, bis zu 100% in Fonds zu investieren, um maximale Renditechancen zu nutzen.
  • Optionale Beitragsgarantie: Bis zu 80% Ihrer Beiträge können auf Wunsch garantiert werden, was eine gewisse Sicherheit bietet, während Sie gleichzeitig von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren.

2. Flexible Fondsanlage

  • Breites Fondsangebot: Zugang zu einer Vielzahl von Fonds, einschließlich kostengünstiger ETFs (Exchange-Traded Funds), die eine breite Diversifikation ermöglichen.
  • Gemanagte Portfolios: Kostenfrei und automatisch angepasste Portfolios, die von Experten verwaltet werden, um Ihre Investitionen zu optimieren.

3. Individualisierung

  • Vielfältige Optionen: Möglichkeit zur individuellen Vertragsgestaltung mit zahlreichen Optionen, die an Ihre spezifischen Bedürfnisse und Lebenssituation angepasst werden können.
  • Automatische Optimierung: Auf Wunsch kann das Fonds-Investment automatisch optimiert werden, um das Portfolio entsprechend der Marktentwicklung anzupassen.

4. Nachhaltige Vorsorge:

  • Nachhaltige Fonds: Zugang zu einer breiten Palette von nachhaltigen Fonds und Fondsportfolios, die nicht nur finanzielle Renditen, sondern auch positive Umwelt- und soziale Auswirkungen anstreben.
  • GrüneRente: Die performance+ Option ist auch als nachhaltige Altersvorsorge verfügbar, egal ob in der geförderten, betrieblichen oder privaten Altersvorsorge.

Fazit

Performance+ ist eine geeignete Option für Personen, die eine ausgewogene Mischung aus Renditechancen und Sicherheit in ihrer Altersvorsorge suchen. Mit den flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten, dem breiten und nachhaltigen Fondsangebot sowie optionalen Garantien können Sie eine Altersvorsorgelösung erstellen, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Vorteile der Stuttgarter Basisrente zusammengefasst

Die Stuttgarter BasisRente bietet eine umfassende Lösung zur Altersvorsorge, die sorgfältig auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten ist. Hier sind die Hauptmerkmale und Vorteile dieses Produkts:

1. Staatliche Förderung:

  • Ab dem Jahr 2023 sind die Beiträge zur BasisRente zu 100 % steuerlich absetzbar.
  • Dies ermöglicht Kunden, eine private Vorsorge mit staatlicher Unterstützung aufzubauen.

2. Geschütztes Guthaben:

  • Das Guthaben im Vertrag ist geschützt bei Insolvenz.
  • Bei Bezug von Arbeitslosengeld II (umgangssprachlich auch als „Hartz IV“ bekannt) bleibt das Guthaben unberührt.
  • Kunden erhalten eine lebenslange Rentenzahlung.

3. Leistungsstarke Anlagekonzepte:

  • Kunden können je nach ihrem Risikoprofil zwischen verschiedenen Anlagekonzepten wählen: index-safe (für sicherheitsorientierte Anleger) und performance+ (für chancenorientierte Anleger).

4. Nachhaltige Option – GrüneRente:

  • Die Anlagekonzepte index-safe und performance+ sind auch als nachhaltige „GrüneRente“ verfügbar.
  • Dies bietet Kunden die Möglichkeit, ihre Altersvorsorge nach nachhaltigen Gesichtspunkten zu gestalten.

5. Flexibilität:

  • Selbstständige und Freiberufler benötigen finanzielle Flexibilität. Die BasisRente passt sich an individuelle Bedürfnisse an, ermöglicht Beitragspausen und erlaubt zusätzliche Zahlungen, wann immer diese benötigt werden.
  • Dieses Vorsorgemodell unterstützt Ihre finanzielle Planung vom Karrierebeginn bis zum Ruhestand und passt sich den verschiedenen Lebensphasen an.
  • Individueller Rentenbeginn: Kunden können den Beginn ihrer Rente flexibel gestalten, wobei der früheste mögliche Renteneintritt bei 62 Jahren liegt.
  • Zudem gibt es zahlreiche weitere Optionen, die individuell an die Lebenssituation des Kunden angepasst werden können.

6. Optional: Schutz bei Berufsunfähigkeit:

  • Falls Kunden berufsunfähig werden, ist ihre Altersvorsorge dennoch gesichert.
  • Sie erhalten eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente und sind von den Beitragszahlungen zur BasisRente befreit.

Unser Fazit zur Stuttgarter BasisRente

Die Stuttgarter BasisRente ist ein durchdachtes Altersvorsorgeprodukt, das Kundinnen und Kunden nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch Flexibilität und Wahlmöglichkeiten bietet. Ob mit Fokus auf Sicherheit, Renditechancen oder Nachhaltigkeit, dieses Produkt kann den verschiedenen Bedürfnissen und Lebenssituationen gerecht werden.

Angebote zur Stuttgarter BasisRente

Wenn Sie ein Angebot zur Stuttgarter BasisRente möchten, senden Sie uns einfach eine Anfrage über unser kurzes Kontaktformular. Sie erhalten daraufhin zeitnah Ihre gewünschte Berechnung als PDF per Email zugeschickt.

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