Investo und Maximo sind eigenständige Swiss Life Basisrenten
Swiss Life Investo ist auf Fondsanlage ausgerichtet; Maximo verbindet Fonds mit wählbaren Garantieausprägungen. Mit Investo steht die fondsorientierte Anlageauswahl im Vordergrund; bei Maximo kommt die Gestaltung der Garantie hinzu. Entscheidend sind die gewünschten Sicherungen und der Umgang mit dem Kapital während Ansparzeit und Ruhestand.
Beide Produktnamen werden auch für andere Vorsorgeformen verwendet. Für eine Rürup-Rente müssen Sie die Ausführung als Basisrente vergleichen. Möglichkeiten zur Auszahlung aus einer privaten Police gelten nicht automatisch in der steuerlich geförderten Basisversorgung.
Swiss Life Investo Aktiv, Komfort und Maximo im Vergleich
| Variante | Auswahl und Schwerpunkt | Worauf achten? |
|---|---|---|
| Investo Aktiv | Einzelfonds, ETFs oder gemanagte Portfolios | Eigene Anlageentscheidungen und laufende Kontrolle |
| Investo Komfort | Vorgegebene Portfolios und ergänzende Anlagesteuerung | Andere Mindestlaufzeit und gewünschte Sicherheitsbausteine |
| Maximo Basisrente | Fondsanlage mit unterschiedlichen Garantieausprägungen | Garantie im Angebot und konkrete Rentenbezugsform |
Ab 25 Euro monatlich: Mindestbeitrag ist keine Rentenzusage
Die Swiss Life Investo Basisrente können Sie ab 25 Euro monatlich besparen. Das ist ein Mindestsparbeitrag und keine Versicherungsgebühr oder Aussage über eine ausreichende Altersrente. Wie viel Versorgung entsteht, hängt unter anderem von Alter, Laufzeit, Kosten und Anlageentwicklung ab.
Ein Berufsprofil allein liefert keinen bestimmten Tarifpreis: Für die reine Altersvorsorge legen Sie den Sparbeitrag fest. Sobald zusätzlicher Risikoschutz gewünscht wird, können Beruf und Gesundheitsangaben für dessen Kalkulation relevant werden. Lassen Sie Sparbeitrag, Kosten und mögliche Zusatzbeiträge getrennt darstellen.
Fondsgebundener Rentenbezug und Teilverrentung
Fondsgebundene Rente
Swiss Life ermöglicht bei entsprechenden Basisrenten-Ausführungen, auch im Ruhestand an Fondsentwicklungen beteiligt zu bleiben.
- Dafür sind garantierter Rententeil und veränderliche Leistungen getrennt zu betrachten.
- Eine höhere Anfangsrente in einem Modellvergleich sagt noch nicht, wie stabil die Zahlungen später sind.
Teilverrentung
Bei Investo kann eine Teilverrentung innerhalb der Vertragsregeln den Übergang in den Ruhestand staffeln.
- Der noch nicht verrentete Teil bleibt investiert.
- Teilverrentung bedeutet dabei keine beliebige Auszahlung einzelner Kapitalbeträge.
Zuzahlungen zur Swiss Life Basisrente langfristig einplanen
Zusätzliche Einzahlungen können bei schwankendem Einkommen helfen, den Beitrag an gute Geschäftsjahre anzupassen. Prüfen Sie dafür Annahmegrenzen, Kosten und die Rechnungsgrundlagen für das zusätzliche Kapital. Ein Rentenfaktor gilt nicht ohne Prüfung automatisch für jeden Nachtrag und jedes Alter.
Der steuerliche Abzug einer Zuzahlung hängt vom noch verfügbaren Höchstbetrag der Basisversorgung ab. Versorgungswerk und gesetzliche Rentenversicherung sind einzubeziehen. Ein gewünschter Betrag sollte deshalb vor Jahresende nicht allein anhand einer pauschalen Steuerquote festgelegt werden.
Swiss Life Garantie, Fonds und Familienleistung passend kombinieren
Eine umfangreiche Fondsliste ist nur dann hilfreich, wenn Sie daraus ein verständliches Portfolio bilden können. Laufende Kosten, Anlageklassen und Ihr Bedarf an Sicherung sind wichtiger als eine möglichst große Zahl ausgewählter Fonds. Maximo-Garantiestufen sollten mit derselben Laufzeit und Beitragszahlung verglichen werden.
Hinterbliebenenschutz und eine mögliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gehören ebenfalls in Ihr persönliches Basisrenten-Angebot. Leistungen an Angehörige unterliegen den Rürup-Vorgaben; eine normale Kapitalvererbung ist nicht die Grundlage dieses Vertrags.
Inhaltlich geprüft am 11.11.2026.
