Zurich Basisrente 2024 | Zürich VarioInvest BasisRente und Renteinvest

Informationen zur Zurich Rürup Versicherung / Deutscher Herold Lebensversicherung

Zurich Basisrente berechnen
Zurich Basisrente: VarioInvest BasisRente und Basis Renteinvest

Die Zürich Versicherung Deutschland, auch bekannt als Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung, ist eine Tochtergesellschaft der Zürich Versicherung AG und gehört zur global agierenden Zurich Financial Services Group.

Die Zurich Versicherung zählt mit Beitragseinnahmen von etwa 6 Milliarden Euro im und rund 4.700 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern zu den bedeutenden Akteuren im deutschen Versicherungsmarkt.

Im deutschen Markt ist die Zurich Versicherung insbesondere als wichtiger Anbieter von fondsbasierten Altersvorsorgeprodukten und Absicherungslösungen für biometrische Risiken bekannt. Zur Entwicklung ihrer fondsbasierten Lebensversicherungsprodukte kooperiert die Zurich Versicherung eng mit DWS Investments, einer Tochtergesellschaft der Deutschen Bank.

Die Basisrente, die von der Zurich Versicherung offeriert wird, ist in verschiedenen Tarifoptionen verfügbar. Sie ist insbesondere für Menschen konzipiert, die während der Ansparphase ein höheres zu versteuerndes Einkommen verzeichnen oder nicht zur gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, und somit keine Riester-Rente beantragen können. Dies betrifft oft Selbstständige oder Personen, die beitragspflichtig zu einem Versorgungswerk sind.

Zürich Basisrente / Rürup Rente 2024

Die 2005 in Deutschland eingeführte Rürup-Rente bietet insbesondere Selbstständigen, Freiberuflern und Personen mit hohen Einkommen attraktive steuerliche Vorteile. Diese können durch die Absetzbarkeit der Beiträge zur Rürup-Rente ihre steuerliche Belastung effektiv mindern und damit erhebliche Steuerersparnisse erzielen.

Ihre eingezahlten Beiträge, bis zu einem Limit von 26.528 EUR für Einzelpersonen und 53.056 EUR für zusammen veranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner, sind vollständig, zu 100 %, als Sonderausgaben steuerlich abzugsfähig.

Schutz des angesparten Vermögens während der Ansparphase

Das während der Ansparphase akkumulierte Vermögen ist bis zu den gesetzlich festgelegten Grenzen vor Insolvenz geschützt und sicher vor Zugriffen im Rahmen von Sozialleistungen („Bürgergeld“).

Keine vollständige Anrechnung der Rentenzahlungen auf Grundsicherung Rentenzahlungen aus dieser Anlage werden nicht in voller Höhe auf die staatliche Grundsicherung angerechnet, sodass Empfänger von Grundsicherungsleistungen von den Zahlungen profitieren können.

Die Zürich Versicherung stellt zwei Tarifmodelle der Basisrente zur Verfügung:

  1. Zürich VarioInvest BasisRente

    • Garantierte Rentenzahlungen lebenslang
    • Optionale Absicherung von Hinterbliebenen
    • Schutz vor Inflation durch dynamische Beitragsanpassungen
    • Keine komplette Anrechnung der Rentenzahlungen auf die Grundsicherung
    • Flexibler Rentenbeginn möglich ab dem vollendeten 62. Lebensjahr
  2. Zürich Basis Renteinvest

    • Investition in gemanagte Aktienfonds sowie Unternehmens- und Staatsanleihen
    • Börsentägliche Überwachung der Anlageverteilung
    • Teilweiser Kapitalschutz von 80% der eingezahlten Beiträge
    • Optionale Zusatzabsicherung zur Sicherung der Erträge
    • ESG-konforme Kapitalanlageoptionen durch VarioInvest

Weitere Merkmale und Vorteile der Zürich Basisrente

  • Chancen auf Rendite durch gemanagte Depotmodelle, einschließlich nachhaltiger Fonds
  • Vermögensstrukturelle Portfoliomodelle
  • Option zur individuellen Fondsauswahl mit nachhaltigen Fonds
  • Sofortige Beteiligung an den Kapitalmärkten
  • Flexibles Management zum Vertragsende und Lebensphasenkonzept
  • Möglichkeit für Zusatzzahlungen bis zum gesetzlichen Höchstbetrag
  • Flexible Verfügungsphase mit teilweiser oder vollständiger Verrentung
  • „Option offene Zukunft“ und Kombinationsmöglichkeit mit Beitragsdepot
  • Optionale Beitragsdynamik und Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Sicherheitsmerkmale

  • Lebenslange Garantie für Rentenzahlungen
  • Teilweiser Kapitalschutz (50% der Beiträge oder alternativ reine Fondsanlage)
  • Optionale, steuerlich geförderte Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Ebenfalls steuerlich geförderte Hinterbliebenenabsicherung während der Rentenzahlungsphase

Zusätzliche Vorteile

  • Staatliche Förderung bis zu den gesetzlichen Obergrenzen ( 26.528 EUR für Einzelpersonen und 53.056 EUR für zusammen veranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner)
  • Insolvenz- und Hartz-IV-Schutz für angesammeltes Vermögen während der Ansparphase (innerhalb gesetzlicher Grenzen)
  • Keine vollständige Anrechnung der Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung

Erweitern Sie Ihre Zurich Basisrente mit zusätzlichen Absicherungselementen für einen umfassenden Schutz.

Zusatzversicherung für Berufsunfähigkeit

Die optimalste Altersvorsorge bringt Ihnen wenig, wenn Sie aufgrund von Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, dafür zu bezahlen. Das Risiko der Berufsunfähigkeit ist real, ernstzunehmend und wird oft unterschätzt.

Sichern Sie sich gegen die finanziellen Konsequenzen von Arbeitsunfähigkeit ab, indem Sie Ihre Basis Renteinvest mit einer Zusatzversicherung für Berufsunfähigkeit koppeln. Dies bietet Ihnen mehrere Vorteile:

  • Bei einer Kombination mit der Zurich Basis Renteinvest wird die Zusatzversicherung für Berufsunfähigkeit steuerlich begünstigt, vorausgesetzt, dass mindestens 50% der Beiträge zur Altersvorsorge beitragen.

  • Sollten Sie berufsunfähig werden, übernimmt die Versicherung die Beitragszahlungen für Ihre Zurich Basis Renteinvest. Auf diese Weise bleibt Ihnen Ihre vollständige Altersvorsorge erhalten, ohne dass Sie zusätzliche Zahlungen leisten müssen.

  • Die vereinbarte Rente bei Berufsunfähigkeit garantiert, dass Sie weiterhin ein regelmäßiges Einkommen erhalten.

Zielgruppen für die Zürich Basisrente

Selbstständige

Als Selbstständige/r erhalten Sie keine Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Außerdem sind für Sie üblicherweise weder die Riester-Rente noch die betriebliche Altersvorsorge zugänglich.

Daher stellt die Basisrente für Selbstständige die einzige Option zur steuerlich geförderten Altersvorsorge dar.

Arbeitnehmer mit hohem Einkommen

Wenn Sie als Arbeitnehmer ein hohes Einkommen erzielen, sind Sie typischerweise einer erheblichen Steuerlast ausgesetzt. Zudem rückt der wohlverdiente Ruhestand durch die Anhebung des Renteneintrittsalters auf 67 Jahre in weitere Ferne.

Mit der Basisrente haben Sie die Möglichkeit, sich mit erheblicher staatlicher Unterstützung eine lebenslange Rente schon ab dem 62. Lebensjahr zu sichern und dabei Ihre Steuerlast signifikant zu reduzieren.

Ältere Anleger

Sollte Ihr Übergang in den Ruhestand bereits kurz bevorstehen, bietet die Basisrente für Sie doppelten Nutzen. Einerseits können Sie einen hohen Prozentsatz der Beiträge steuerlich geltend machen; andererseits fällt aufgrund des bevorstehenden Renteneintritts der steuerpflichtige Anteil Ihrer Rente während der Auszahlungsphase verhältnismäßig gering aus.

Kammerberufler

Für Freiberufler und Mitglieder von Kammerberufen, die ihre Altersvorsorge über ihre jeweiligen Versorgungswerke abwickeln, stellt die Basisrente eine sinnvolle, steuerlich geförderte Ergänzung dar. Wenn Sie Ihre Basisrente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kombinieren, werden auch die hierfür entrichteten Beiträge steuerlich gefördert, sofern mindestens 50 % der Beiträge der Altersvorsorge zugutekommen.

Ein zusätzlicher Vorteil bei Zurich: Sie erhalten Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits bei einer Berufsunfähigkeit von 50 % (während dies bei den Versorgungswerken üblicherweise erst bei einer Berufsunfähigkeit von 100 % der Fall ist).

Angebote zur Zurich Basisrente berechnen – Angebote 2024

Sollten Sie Interesse an den Angeboten zur Zurich Basisrente haben, senden Sie uns bitte über unser Angebotsformular eine Anfrage. Mit Hilfe unseres Zurich Basisrente Rechners sind wir in der Lage, maßgeschneiderte Angebote für Sie zu erstellen. Nach Abschluss der Berechnungen fertigen wir für Sie ein klares und verständliches PDF-Angebot an, das Ihnen umgehend per E-Mail zugeschickt wird. Dies ermöglicht es Ihnen, sämtliche Details sorgfältig zu überprüfen und einen Überblick über die verschiedenen verfügbaren Optionen und Tarife zu erhalten.

Wer ist die Zurich Versicherung?

Nachdem die Vita Lebensversicherung AG 1993 in Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft umbenannt wurde, kam es 1995 zur Fusion der bis dahin separat agierenden Zürich und Agrippina, die fortan als Zürich Agrippina bekannt waren. Ab 1998 erweiterte der Konzern sein Tätigkeitsfeld um den Bereich der Krankenversicherung mit Zürich Agrippina. An der Schwelle zum neuen Jahrtausend konsolidierte der Konzern die Vertriebe und Marken von Zürich und Agrippina zu Zürich Agrippina und führte diese unter dem Dach der neugeschaffenen Zürich Beteiligungs-AG zusammen.

Im Jahr 2006 wurden die Zürich Lebensversicherung AG und Deutscher Herold Lebensversicherung AG in die frisch gegründete Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG integriert, wobei die Vertriebsmarke Zurich Deutscher Herold bestehen blieb. Die Zurich Gruppe Deutschland betreibt Hauptniederlassungen in Köln und Frankfurt am Main.

Zum Portfolio der Zurich Gruppe Deutschland gehören folgende Versicherungsgesellschaften:

  • Zürich Beteiligungs-AG (Holding)
  • Zurich Insurance Plc, Niederlassung für Deutschland
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
  • DA Direkt Deutsche Allgemeine Versicherung AG
  • Deutscher Pensionsfonds AG
  • Real Garant Versicherung AG

Die Zürich Versicherung offeriert ein breitgefächertes und vielseitiges Angebot an Produkten, die sowohl auf Privat- als auch auf Geschäftskunden zugeschnitten sind.

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