Was wurde im Rürup-Test von Stiftung Warentest 2026 untersucht?
- Fondspolicen ohne Beitragsgarantie
- 29
- Klassische Tarife
- 10
Der am 18. Mai 2026 veröffentlichte Vergleich umfasst 29 Fondspolicen ohne Beitragsgarantie und zehn klassische Rentenversicherungen. Das zugrunde gelegte Modell betrifft eine 37-jährige Kundin mit 500 Euro Monatsbeitrag und 30 Jahren Beitragszahlung. Die Untersuchung gehört zur Ausgabe Stiftung Warentest Finanzen 06/2026.
Die beiden Produktgruppen werden getrennt bewertet. Ein ähnlich klingender Tarifname oder eine andere Vertragsgeneration darf nicht ohne Prüfung mit dem untersuchten Produkt gleichgesetzt werden.
Warum unterscheiden sich Basisrenten-Testurteile?
| Prüfpunkt | Mögliche Auswirkung |
|---|---|
| Musterkunde | Anderes Alter, andere Sparrate oder Laufzeit verändert die Kalkulation. |
| Garantie | Fondsverträge ohne Beitragsgarantie sind anders aufgebaut als klassische Tarife. |
| Kostenbewertung | Abschlusskosten, laufende Gebühren und Honorarannahmen können unterschiedlich gewichtet sein. |
| Rentenfaktor | Eine höhere Kapitalprognose kann mit einer ungünstigeren Verrentung zusammenfallen. |
| Bewertungsziel | Bedingungsrating, Finanzstärke und Preis-Leistungs-Vergleich messen verschiedene Dinge. |
Wie vergleichen Sie fondsgebundene Rürup-Tarife?
Wesentliche Kriterien sind das Fonds- und ETF-Angebot, die Vertragskosten und die Bedingungen der späteren Verrentung. Bei fondsgebundenen Basisrenten sollten gleiche Modellrenditen angesetzt und Kosten sowie Rentenfaktoren getrennt verglichen werden. Ein einzelnes Null-Prozent-Szenario bildet nicht sämtliche Unterschiede ab.
Prüfen Sie auch Fondswechsel, Rebalancing und ein mögliches Ablaufmanagement. Hohe historische Fondsrenditen sind keine Zusage für die Zukunft. Entscheidend ist, ob die Anlage einschließlich ihrer Kosten und Risiken zu Ihrer verbleibenden Laufzeit passt.
Welche Kennzahlen sind bei klassischen Basisrenten wichtig?
Bei klassischen Verträgen werden garantierte Leistungen und mögliche Überschüsse getrennt gegenübergestellt. Eine höhere unverbindliche Gesamtrente kann auf anderen Überschussannahmen beruhen. Die Deklaration eines einzelnen Jahres lässt keine verlässliche Prognose für mehrere Jahrzehnte zu.
Für die Vertragsgestaltung sind außerdem die Kosten verschiedener Zahlweisen, Zuzahlungsrechte und die Folgen einer frühen Beitragsfreistellung wichtig. Ein Schlussüberschuss oder eine Beteiligung an Bewertungsreserven sollte nur in dem Umfang berücksichtigt werden, in dem er tatsächlich zugesagt ist.
Wie sind Finanzstärke- und Bedingungsratings zu verstehen?
Was die Note untersucht
Ein Finanzstärkerating bewertet andere Merkmale als ein Tarifvergleich für einen konkreten Musterkunden. Ein Bedingungsrating kann etwa die Möglichkeiten bei Beitragspausen, Rentenbeginn oder Zusatzschutz untersuchen. Eine gute Note in einer Kategorie ist deshalb nicht automatisch eine Empfehlung des günstigsten Vertrags.
Welche Bewertung zu Ihrem Vertrag gehört
Vergleichen Sie die ausstellende Institution, das Bewertungsdatum, den genau genannten Tarif und den untersuchten Leistungsumfang. Eine Bewertung der Gesellschaft darf nicht als Testsieg jeder ihrer Basisrenten dargestellt werden.
Welche Informationen brauchen Sie neben einer Testnote?
- Garantierter Rentenfaktor beziehungsweise garantierte Rente für Ihr Profil.
- Effektivkosten, Fondsangebot und Regeln für Zuzahlungen.
- Bei Altverträgen: bestehende Garantien und mögliche Folgen eines Wechsels.
Ein Testsieger ersetzt diese konkrete Vertragsprüfung nicht.
Für einen persönlichen Vergleich werden die Angebote mit Ihrem Alter, Ihrer Sparrate und Ihrem Rentenbeginn berechnet. Gewünschter Hinterbliebenenschutz und eine Berufsunfähigkeitsabsicherung müssen dabei bei allen Angeboten gleich berücksichtigt sein.
Inhaltlich geprüft am 11.11.2026.
