Wer betreut die frühere ERGO Direkt Lebensversicherung?
Eine solche Veränderung des Unternehmens bedeutet nicht, dass Ihr Vertrag automatisch neue Leistungen oder einen neuen Rentenfaktor erhält. Der ursprüngliche Versicherungsschein und spätere Nachträge bestimmen weiterhin, welche Zusagen vereinbart wurden.
War Ihr ERGO Direkt Vertrag tatsächlich eine Basisrente?
Nicht jede Renten- oder Lebensversicherung der früheren ERGO Direkt ist eine Rürup-Rente. Prüfen Sie, ob im Vertrag ausdrücklich die steuerlich zertifizierte Basisversorgung vereinbart ist. Eine private Rentenversicherung kann andere Auszahlungsrechte besitzen und steuerlich anders behandelt werden.
Bei einer echten Basisrente ist das Guthaben grundsätzlich für die lebenslange Rentenzahlung gebunden. Aus Regeln eines privaten ERGO Direkt Vertrags darf deshalb kein Recht auf Kapitalauszahlung oder freie Vererbung einer Rürup-Rente abgeleitet werden.
Altvertrag prüfen, bevor Sie die Vorsorge verändern
- Bestehende Zusagen erfassen Garantierte Rente, aktueller Wert, laufende Kosten und mögliche Zusatzversicherungen zusammentragen.
- Folgen einer Freistellung berechnen Die später finanzierbare Rente sinkt in der Regel; auch Zusatzschutz kann sich ändern. Eine neue Markenbezeichnung allein rechtfertigt nicht, vorhandene Garantien aufzugeben.
Ein neues Angebot lässt sich daneben mit gleichem Monatsbeitrag und gleichem Rentenbeginn berechnen. Ein Abschluss im Direktvertrieb sagt für sich allein nichts darüber aus, ob der konkrete Vertrag niedrigere Gesamtkosten als eine andere Basisrente besitzt.
Heutige ERGO Basisrente als zusätzliche Vorsorge
Für neue Rürup-Vorsorge können Sie die aktuellen ERGO Basisrenten und andere Anbieter gegenüberstellen. Dabei zählen heutige Anlageoptionen, Garantien und der persönlich noch nutzbare Steuerrahmen. Ein alter ERGO Direkt Vertrag wird dabei separat berücksichtigt.
Nennen Sie in Ihrer Anfrage den gewünschten Beitrag und ob bereits eine Basisrente besteht. So lässt sich zusätzlicher Vorsorgebedarf berechnen, ohne Altvertrag und Neuangebot miteinander zu verwechseln.
Inhaltlich geprüft am 11.11.2026.
